No son cifras bonitas pero son reales. Las he recogido de charlas en importantes empresas aseguradoras en donde los cuerpos médicos, exponen cifras y curiosidades que sirven para reafirmar lo muy necesario que es tener una excepcional póliza de salud… 

1)      Los estudios demuestran que un 20% de las personas con algún tipo de diagnóstico sobre su salud… realmente tienen un diagnóstico errado.

2)      Posiblemente y por ello, un 67% de esas personas… sufren un cambio de tratamiento.

3)      60% de todos los seres humanos van a contraer en los próximos años algún tipo de enfermedad crítica o tendrán un accidente.

4)      De ese 60% anterior, un 70% podrá curarse por un tratamiento adecuado que significará recursos financieros notables o gigantescos.

5)      Tristemente… 80% del 60% inicial… tendrá que vender su patrimonio para poder hacer frente a sus dolencias

6)      40% de la recuperación de las personas es por cirugía y el otro 60% por tratamientos.

7)      Una aseguradora americana dice que su mayor siniestro en $ en los últimos cinco años fue de ¡980mil$!

8)      La OMS indica que mueren más de 10millones de menores de cinco años de edad, por no disponer de los tratamientos y cirugías necesarias a tiempo.

9)      En Venezuela existe un impresionante resurgimiento de enfermedades como parotiditis o paperas.

10)  Una atención médica en USA aparte de que tardas una enormidad en conseguir la cita, puede durar apenas 12 minutos en todo el proceso de diagnosis, conocimiento y demás etapas de atención.

Olvídenlo… lo mejor es tener una póliza de seguro… justo estando sanos… no esperando a que no seamos “No elegibles por razones técnicas”

Salu2

Etiquetas: Datos, estadísticas, salud, póliza, necesidad, seguro, médico

Una de las razones por las que ciertas personas se muestran reticentes a tomar una póliza de seguro en el área de salud, es que usualmente; Esperan mucho más de las mismas, que una cobertura por eventos que requieran hospitalización y cirugía. En parte; esa expectativa se debe a las “bondades” relativas de los conceptos de “Medicina prepagada” que obran con algunas diferencias, frente a las tradicionales pólizas de las compañías de seguros…

Las empresas “administradoras de riesgos” o bien de “Medicina prepagada” actúan con diferencias puntuales respecto a los productos del mercado asegurador convencional. Generalmente, aparte de las coberturas de hospitalización y cirugía; Se ofrecen “plus” valiosos como coberturas en consultas médicas, exámenes de rutina o no, soporte adicional al contratante, clínicas con concepto de ingreso directo perteneciente a la red de la empresa, ambulancia y otros servicios.

Pero el mercado asegurador; Ha logrado “reinventar” sus productos para hacer frente a los servicios antes mencionados. En principio; Uno de los grandes detalles a tener en cuenta, es que los contratos por medicina prepagada son generalmente muy costosos por lo que se hacen difícil de sobrellevar en el tiempo y más aun si se habla de grupos familiares grandes.

Les sugiero entonces que corran la voz entre familiares y allegados; La buena nueva de una póliza que propone uno de mis socios comerciales: Se trata de un producto que aparte de ofrecer enormes coberturas para la previsión de cirugía, hospitalización y maternidad, integra otros valiosísimos beneficios que destaco a continuación:

1)     Cobertura por odontológico: No solo por accidentes, sino incluso por consultas preventivas, limpiezas, cirugías, emergencias y demás eventos.

2)     Medicina primaria a disposición: Acceso a consultas de especialistas médicos, en los numerosos puntos de la red del asegurado.

3)     Servicio en el hogar: Los médicos pueden trasladarse al hogar del asegurado para evaluación y emergencias.

4)     Servicio de ambulancia y aeroambulancia.

5)     Medicamentos enviados al hogar del asegurado.

Si sumamos a esto las ventajas de una amplísima red de clínicas afiliadas, coberturas adecuadas a la dinámica inflacionaria actual, primas competitivas y opción a un cómodo financiamiento; Entonces son cada vez menos las razones para no estar asegurados.

Ya saben que hacer…

Salu2

Etiquetas: Seguros, Unisalud, HCM, Hospitalización, Personas

Antes que nada, quiero aclarar para que no pierdan su valioso tiempo, que este artículo trata de los Seguros de Vida. Mi experiencia me demuestra que el ser humano no ha caído en cuenta que la muerte es la única certeza real y que ella, no solo acontece cuando estamos arrugados con 90 años encima. Particularmente en Latinoamérica y Venezuela, la muerte es una cosa insólita pese a la cotidianidad de la misma...

Nacer, crecer, reproducirse y morir. Es el ciclo natural de la vida humana y de las formas de vida de un zancudo, un mono o un león. Sencillo, inexorable, imposible de modificar.

Tengo muy fresco en mi mente, el suceso que implica una muerte; Especialmente cuando la misma no es la que ve suceder por una enfermedad larga o por una vejez acentuada. Todos hemos visto cuán distinto es el acto de fallecer sorpresivamente por un accidente o por ejemplo un infarto y cuanto lo es de la otra forma.

De todos modos el tema no es como acontece la muerte sino de que es inexorable y las consecuencias que la misma deja. TODOS cuando fallezcamos, dejaremos deudas, compromisos, personas dependientes, sociedades mercantiles, profesiones inconclusas etc.

Un Seguro de Vida soluciona todo eso: Una suma contratada paliará estos pesares y compromisos dejando en claro cuanto usted REALMENTE sentía interés e importancia por los suyos, como para no dejar que los compromisos cotidianos adquiridos, se vuelvan en contra de sus beneficiarios.

Sin embargo; Lo realmente maravilloso del seguro de vida es que ha evolucionado más allá de su labor primaria en proteger a beneficiarios. Las pólizas de hoy día, pueden incluir estos beneficios:

• 1) Cuentas de ahorro (Seguros universales) que sirven para el rescate en el momento que el asegurado disponga o bien para "auto pagar" el seguro en caso de una eventual crisis de no poder hacerlo en un año determinado
• 2) Devolución de prima (Seguros Temporales) en donde el dinero se reembolsa completo si no aconteció nada hasta el final del año contratado
• 3) Beneficio de enfermedades críticas: Una maravilla en donde el seguro adelanta una suma asegurada con el diagnóstico de enfermedades críticas que generen incapacidad. Esa suma es para cubrir la INCAPACIDAD que generan estos eventos. Una razón MUY ESPECIAL para salir convencido.

En verdad, me he pensado que pasaría si TODOS tuviéramos un seguro de vida. Dejaríamos una sociedad de gente estable económicamente.

Con un Seguro de Vida se cubren estas muchas responsabilidades:

• 1) Protección y estabilidad para los hijos y el conyugue.
• 2) Protección y estabilidad para uno mismo máxime cuando se es sostén de hogar.
• 3) Hijos fuera del matrimonio, personas mayores dependientes.
• 4) Capital ideal para cubrir sociedades mercantiles
• 5) Capital ideal para cubrir créditos hipotecarios o de envergadura de los que el conyugue o beneficiarios podrían ser legalmente responsables.

Existe un seguro de vida para cualquier presupuesto y posibilidad. Hablen conmigo pues de tengo como ofrecerles opciones excepcionales locales y globales.

Salu2

Etiquetas: Seguro, Vida, Universal, Temporal, Dotal, Vitalicio, Ahorro, Protección, Beneficiarios

Cuando usted contrata un seguro médico (HCM en Venezuela) generalmente tiene una suma asegurada en la moneda local. En este mercado, creo que el tope de básico ronda los 250millones y la cifra más común es 100millones hasta un mínimo de 20millones (Bs.)

Depende de su experiencia y cuanto conozca de su entorno, le parecerá que 50, 80 o 100millones es bastante dinero. Incluso aquellos que tienen cifras menores y han gozado de buena salud y carencia de accidentes, les parecerá que 20 millones “está bien”.

Pero la realidad es otra: Cotidianamente la gente sufre de Cáncer, ACV, problemas cardíacos diversos y accidentes a una edad que incluso se inicia apenas sobre los 30 años. Creo que el cotidiano stress, las tensiones y dificultades laborales y el modo agitado de la vida diaria además de los prematuros excesos de los vicios como el fumar, alcohol y la vida sedentaria + sobrepeso tienen la respuesta a todo ello.

Cuando aparecen estos eventos, una póliza promedio de 50millones puede quedar pulverizada en ¡Menos de una semana! Pues las condiciones antes nombradas, requieren de costosas intervenciones, tratamientos y honorarios que unidos a la dinámica de inflación, hacen sal y agua su dinero.

Y… cuando la administración del hospital le dice que su cobertura de seguro expiró ¿Qué se puede hacer?

Es justamente ello lo que justifica el nacimiento de estos anexos adicionados o integrados a las pólizas de HCM. Generalmente son muy económicos y cubren o bien sea situaciones específicas o por otra parte situaciones englobadas. Las cifras son expresadas generalmente en $ o en Bs. Y ofrecen mayor tranquilidad al asegurado.

Muchas personas que tienen seguros básicos modestos, desconocen que pueden comprar esta póliza de todo riesgo o enfermedades graves por montos mínimos realmente. Y mejor aún; Existen especiales opciones de alcance global que reforzarán su póliza local y le ofrecerán una gran tranquilidad.

Contáctenme vía correo o como gusten y les daré mayores detalles y señas de cómo acceder a estos servicios con la mejor asesoría posible.

Salu2

Etiquetas: Enfermedades, seguros, salud, médico, excesos, anexos, complementos, HCM

Etiquetas: Accidentes, póliza, seguro, indemnización, incapacidad, muerte, gastos

Si usted tiene un mínimo de conciencia de cuidado personal y prevención por su salud y la de los suyos, supongo que mínimo se ampara con una póliza de HCM colectiva o individual. Siendo así; La revaluación de su suma asegurada es siempre un reto –y un fastidio- tomando en cuenta que la misma tiene también sus plazos de espera y otras condiciones. ¿Qué Le parecería una mejor propuesta? ¿Qué opina de un exceso en $ con cobertura MUNDIAL y posiblemente definitivo en su póliza?  

La situación es muy común: Usted tiene una póliza para si mismo o su grupo familiar. En el 2004, 30millones de Bs. Parecían una cifra respetable de cobertura pero en el 2007 es casi lo mínimo aceptable. Tiene que tener presente que más allá de su creencia de estar exento a “grandes eventos” en la salud, la realidad demuestra que se debe comprar la mayor cantidad de dinero posible, e irlo revaluando anualmente. Los costos de atención en clínicas obviamente suben constantemente y diluyen su cobertura. 

Felizmente, los seguros del mercado nacional ofrecen ventajosos planes que incluyen cobertura por situaciones catastróficas, enfermedades graves y/o situaciones extremas. Pero aun sigue sin ser suficiente pues estos “anexos” tienen sus secretos, plazos de espera y exclusiones. 

Yo vengo trabajando a título personal, con una estrategia de la que me siento convencido es un éxito absoluto: Refuerzo las pólizas de muchos clientes con coberturas modestas de 30millones, 50 o 100 con “excesos” de póliza de cobertura global que alcanzan los $2millones con una prestación de servicio y seguimiento sencillamente desconocidos. 

Usted, más nunca se preocupará por su cobertura. Podrá mantener  su “básico” para resolver situaciones cotidianas o más comunes de siniestros puntuales, maternidad y otras. Pero si acontece un evento de gravísima ocurrencia entonces contará con el exceso que le puedo ofrecer y tendrá opción a cobertura mundial, prácticamente SIN plazos de espera y con una tranquilidad de saberse prácticamente con una cobertura “Ilimitada”. 

Y todo esto a un costo sorprendente. Una verdadera inversión. Mi mensaje es claro: Revalúe constantemente todo tipo de pólizas del ramo de personas, patrimoniales etc. Pero atienda mejor mi recomendación. Les garantizo que será bien tenida en cuenta.

 Salu2 

Etiquetas: Excesos, salud, global, cobertura, HCM, Póliza

 Reinicio la actualización de mi blog de seguros con un tema demasiado vigente para mí: La contratación del anexo de maternidad en las pólizas de Salud. Y es que he podido mirar de cerca la teoría y la practica tras el nacimiento de mi hijo José Rafael el pasado 28 de Agosto...

Todas las empresas de seguros que ofrecen ramos de salud y la consabida póliza de HCM, justamente ofrecen el beneficio de maternidad (Al que se le debe el M de las siglas HCM aunque usted sea un hombre solitario en la póliza ;)

Dicho beneficio consiste en adquirir un anexo especial en donde la empresa de seguros cubrirá los gastos por conceptos de maternidad y sus derivados pagando una prima adicional al seguro ordinario de hospitalización y cirugía.

Eso significa que si usted no tiene interés en concebir un bebé por ahora, puede tomar su beneficio adicional en el momento que desee manifestando su interés a su asesor de seguros.

Las empresas generalmente "venden" sumas aseguradas, por ejemplo: 5millones, 8millones, 10millones. En este último momento se "paran" la mayoría de los seguros aunque existen excepciones IMPORTANTES (Consúlteme) como la de cierta empresa de origen americano en donde el beneficio equivale a la suma asegurada de la cobertura básica pagando un monto fijo adicional lo cual me parece excelente.

Casi todos se preocupan por cuanto ofrece el seguro como cobertura y que es lo "Menos" que pueden pagar dejando al azar muchas cosas importantes como lo es LA COBERTURA AL BEBÉ usando la antigüedad de la madre.

Y seguro usted ya se quedó con la boca abierta en señal de ¿?

Suponga que tiene una póliza de 100millones de básico con un beneficio de maternidad por 10millones. El seguro cubrirá su parto HASTA 10millones de Bs. Pero su bebé (O los bebés) tendrán cobertura INMEDIATA por 100millones el PRIMER MES, pues antes del día 30 desde su nacimiento, usted pagará su inclusión a la póliza en donde se encuentra la madre y/o el grupo familiar.

Esto SIEMPRE Y CUANDO el beneficio de maternidad tenga los plazos de espera cumplidos.

En la mayoría de estos beneficios, el seguro estipula que NO CUBRIRÁ el parto antes de un período que oscila entre 10meses a 1 año contado desde cuando se pagó la prima correspondiente.

Dicho al cristiano: Usted toma el beneficio y comienza a buscar su bebé preferiblemente tres meses después para que el seguro cubra el parto.

Incluso se corre el riesgo (Me ha sucedido) de que se suceda un aborto espontáneo u otros procesos de complicación o interrupción que pueden ser TAN COSTOSOS como un parto y el mismo no tenga cobertura pues para que como tal ocurra, debió sucederse el plazo de espera descrito.

Obviamente; El condicionamiento anterior se debe a que el seguro quiere evitar que la mujer venga a la póliza ya embarazada. Recuerde: El negocio del seguro es de probabilidades e incertidumbres (Manejo, control de riesgos) y si usted ingresa embarazada, ES UNA CERTIDUMBRE que el seguro le pagará el parto. Entonces la empresa estaría comprando un siniestro seguro y no es la idea.

Sin embargo por donde quiera que se mire, un beneficio de maternidad termina siendo en un % altamente mayoritario un negocio redondo pues a los costos de los partos de hoy día, (la cesárea de mi esposa fue presupuestada en 11millones en una reconocida clínica del este de la ciudad) una tardanza en salir embarazada por dos o tres años siempre será resarcida con el monto de la suma asegurada a usar. Pondere el valor agregado que significa el hecho de que su bebé venga con una cobertura de antigüedad adquirida, pues es muy común que los recién nacidos vengan al mundo con "detalles" de su salud que pueden requerir tratamientos, terapias, medicinas y en casos mas avanzados intervenciones quirúrgicas. Todo esto, suele ser muy costoso y como buenos padres, uno siempre aspirará a que todo sea hecho bajo profesionales de primera en centros médicos reconocidos lo que equivale a sumas de dinero importantes.

Un detalle final: Muchas mujeres que viven en pareja, que tienen pareja sin estar casadas o están casada usando métodos anticonceptivos, no caen en cuenta que todo esto equivale a una rutina sexual frecuente y aumentan exponencialmente el riesgo de embarazo. Es -Como siempre- mejor tener el beneficio y no necesitarlo que necesitarlo y no tenerlo.

PD: Mi hijo nacido el pasado 28 de Agosto en horas de la mañana es el que acompaña esta bitácora.

Salu2

Etiquetas: embarazo, maternidad, anexo, seguro, bebé

En Venezuela existen dos pólizas que capitalizan el mercado asegurador: Autos y HCM en este orden. Insólito; Pues ello demuestra que todavía existe un desorden de prioridades en la adquisición de las coberturas. Me permito comentar un poco sobre este tipo de productos que es INDISPENSABLE para cualquier persona que realmente quiera dormir tranquila… 

En la categoría de los seguros de personas y los seguros médicos, la denominada póliza de HCM (Hospitalización, cirugía y maternidad) ocupa una de mis prioridades en los clientes que atiendo constantemente. Debería serlo para tanto colega que vive de asegurar autos y no es capaz de motivar a ese cliente a tomar una póliza de este tipo, en un país cuyo sistema de salud estatal es una pantomima. 

Existen para fortuna de muchos, una gran oferta de seguros de este tipo en dos grandes ramas: Individual y colectivo. 

El individual es en donde el asegurado bien sea solo o acompañado de un grupo determinado (Generalmente esposa, hijos, padres etc.) se cubre su propio riesgo. Hoy por hoy, las pólizas de seguros de HCM en Venezuela cubren hasta montos de 500millones de Bs. Como “Básico” y anexos de situaciones extremas y/o enfermedades graves entre los $300mil a mas de $1000.000millon por evento. 

Existe una buena variedad en el mercado y algunos Seguros han comenzado a incluir beneficios notables que justifican aún más el invertir en un producto de este tipo. Ambulancias, medicina primaria, medicamentos con récipe, servicios de asistencias domiciliarias e inclusiones de odontológicos, funerarios y accidentes personales, refuerzan las ofertas existentes. 

En este ramo, soy particularmente celoso de los seguros a escoger. Si bien en autos existen seguros pequeños capaz de cubrir eficientemente los servicios promedios, en el sector salud es mejor no escatimar y pagar pólizas de seguros descentralizados, con buena cantidad de clínicas de todo tipo afiliadas y de cierto renombre. Pueda que la póliza sea algo más costosa que las de seguros medios o emergentes pero a la larga, será muy barata.

 En el caso del seguro colectivo, las empresas negocian con los seguros el incluir grandes cantidades de personal (Hablamos desde 50 personas hasta 5000 en caso de mega industrias) que supuestamente permiten beneficios como la eliminación de plazos de espera, congénitos y preexistencias así como primas relativamente mas baratas e incluso de algunos “Plus” adicionales.

 Hablo de suposición y relatividad, porque el empleado promedio de una empresa sin importar el nivel, se suele desentender de hurgar los detalles de su póliza sino hasta cuando aparece un siniestro. Otra cuestión es cuando finaliza la relación laboral y con ella el seguro ¿Qué hacer y como hacerlo bien? 

Es muy importante que su asesor de seguros, le hable de lo que significan los plazos de espera, la declaración de salud, el manejo de omisión de información, la negociación de eliminación de plazos en el caso de cambios de una empresa a otra y un sin fin de detalles. Elegir una póliza de este tipo es muy importante y más aun es tomar a la ligera ciertas decisiones de cambiar de empresas, o salirse de una póliza por razones repentinas. Deseche a corredores de seguros y sociedades de corretaje que lo tienen del “timbo al tambo” con distintos seguros cada cierto tiempo, pues lo movilizan a usted con el solo objeto de ellos ganar mas dinero generalmente en seguros poco fiables. 

Todo el mundo necesita una póliza de salud: jóvenes, adultos, hombres y mujeres. No se fíe de su “Salud de hierro” porque las estadísticas son crudas: Hoy los infartos, ACV, accidentes y enfermedades varias no distinguen edad, historia médica ni fortaleza física. 

Es bueno tener en cuenta, que algunos seguros no reciben a personas mas allá de los 59 años de edad y algunos de los que lo hacen exigen rigurosos exámenes médicos. Obviamente; El seguro privado no es una obra de caridad, tiene y necesita lucro y se cuida mucho de seleccionar a las personas especialmente cuando tienen antecedentes o ya traspasan ciertos umbrales de edad. 

Existen financiamientos que facilitan su inversión. Por favor, no le de mas vueltas y adquiera su HCM, aumente su cobertura constantemente y deje de lamentarse por pagar un seguro al que “No le ha sacado un centavo”  cuando uno está en una cama, con tubos, catéteres, monitores y los señores de la bata blanca diciendo que “ya te puedes ir a casa, tu operación es un éxito” y luego te enteras de que los costos fueron por decenas o centenas de millones de Bs. El saber que no has tenido que mendigar a tu familia, vender tus propiedades o depender de la menguada atención estatal, es una sensación de bienestar indescriptible.

 Continuara…