Aunque no es novedad alguna, el tema de los bajos baremos que ofrecen la mayoría de las aseguradoras Vs. Las aspiraciones de los talleres mecánicos, vive un momento intenso y lo malo de todo, es que los asegurados están en el medio de una disputa estéril y legendaria que ya toma visos de crisis…

La gran mayoría de las personas que contratan alguna póliza de seguro en Venezuela, pertenecen de largo al ramo automotor. Las pólizas de “Cobertura amplia” se convierten en un instrumento masivo y casi “indispensable”  para ese gigantesco parque vehicular que ha crecido asombrosamente amparado en los accesos al crédito, precios “accesibles” (Antes de que estallara la burbuja especulativa) y por el escaso sentido de planificación financiera del venezolano.

Pero lo que no ha crecido en la misma proporción, son las redes de talleres mecánicos. Esto aunado al colapso comercial que significa tener un control de cambio; Impide que la reposición de los autos dañados y que tienen póliza de seguro, tenga la adecuada celeridad. Los dramas son incontables y como dije algunos post atrás, en esta época de final de año, un auto puede pasar tranquilamente las navidades arrumado en un estacionamiento, si ha sufrido un daño “Promedio” que le impida rodar y cuidado si pasa largo el primer trimestre del 2009 sin poder conseguir cupo en un taller.

Pero en esta oportunidad, me parece interesante observar el resultado de las reuniones entre “CANATAME” (Cámara nacional de talleres mecánicos) Vs. Los representantes de las aseguradoras. Entre algunas de las “demandas” de dicha cámara, se mencionan las siguientes:

-          Cesantía inmediata de pagos atrasados de los seguros a los talleres

-          La eliminación de la figura de “talleres autorizados” por parte de los seguros para dar paso a la “Libre elección” de los asegurados en referencia a en donde reparan sus vehículos.

-          Lo mismo con los proveedores de repuestos (Solo focalizados con las empresas de seguros)

-          La celeridad en la emisión de ordenes de reparación

Realmente; Y si bien uno el intermediario de seguros observa que existen desmanes de uno y otro lado, es un hecho que las exigencias anteriores de la cámara que agrupa a dichos talleres son ABSOLUTAMENTE reales.

El negocio asegurador consiste en minimizar los siniestros y para ello los parámetros de baremos bajísimos, repuestos “NO ORIGINALES” o con mucho retraso, solo conllevan a irrespetar una condición en toda póliza: La restauración ORIGINAL del auto en la condición del mismo.

Lógico; Esos condicionados no hablan de tiempos, perjuicios por lucro cesante ni tampoco de la libre elección de talleres por los asegurados.

Ojalá y las aseguradoras puedan evolucionar la metodología y romper los paradigmas al respecto. Que se permita la elección de talleres por los asegurados enviando peritos a los mismos y que existan por ejemplo; Pagos de la mitad del trabajo por adelantado a dichos establecimiento (Por lo menos en siniestros importantes)  y luego la otra mitad al término, ordenes de “Pronto pago” con presupuesto real de talleres a elección de los asegurados sobre todo para siniestros pequeños, etc.

Debo decir, que de mis socios comerciales; Dos de los tres están valorados con una percepción” positiva” por CANATAME (Lo cual ellos aclaran no es concluyente)

Recomiendo visitar www.canatame.org para que ustedes capten la dinámica del problema que nos compromete a todos.

Salu2

Etiquetas: Seguros, Autos, siniestros, talleres, Canatame

Tras una posiblemente larga decisión en tomar el seguro que protegerá a sus bienes, lo primero que recibe el beneficiario es un papel blanco con infinidad de números, y muchas cosas que no se entienden. Es labor suya y de su intermediario, aclarar que es lo que allí se explica pues podría haber información importante que a simple vista no aparece…

Es una sensación muy extraña, recibir una hoja  (Generalmente, pueden ser más) como garante de que usted ha efectuado una transacción de seguros de cualquier índole. Usted; Acostumbrado a que cuando paga por cualquier servicio o bien o inmueble, tiene una factura o algún recibo pero en esencia; El objeto final de su compra, tangible, tocable, visible y admirable.

Con el seguro es muy distinto: Usted recibe esa mentada hoja en donde poco es lo que comprende. Veamos.

Ese o esa hojas que usted recibe, se llaman “Póliza” y es un documento legal que le hace poseedor de los servicios contratados ante la empresa de seguros. Es definida legalmente por el decreto con fuerza de ley del contrato de seguro (Venezuela) como “el documento escrito en donde constan las condiciones del contrato”

Los datos mínimos que toda póliza debe tener son los siguientes:

1)      Razón social, RIF, datos de registro mercantil, dirección de la sede principal de la empresa de seguros e identificación de la persona que actúa en el nombre de la empresa de seguros.

2)      Identificación del tomador, del asegurado, de los beneficiarios sean o no las mismas personas.

3)      La vigencia del contrato con el día exacto de su culminación e incluso la hora.

4)      La suma asegurada o el alcance de la cobertura.

5)      La prima y el lugar del pago de esta.

6)      Señalamiento de los riesgos asumidos.

7)      Nombre de los intermediarios de seguros que intervienen o participan en el contrato.

8)      Las condiciones generales y particulares  que acuerden los contratantes.

9)      Las firmas de la empresa de seguros y el tomador.

Es muy conveniente leer la data que exhibe una póliza. Si se trata de autos, marca, modelo, versión, uso, tipo, clase, etc. El serial y la placa de dicho auto constituyen a mí entender, una información que debe estar PERFECTO, incluso por encima de errores como nombres complejos del tomador, o errores en la dirección del asegurado (Ojo, lo MÁS CONVENIENTE ES ABSOLUTA PERFECCIÓN EN EL DOCUMENTO EN TODO SENTIDO)

En los seguros de personas, toman especial importancia la exactitud de la data de los asegurados y beneficiarios, especialmente sus números de cédulas o pasaportes para la identificación.

En los seguros de patrimonio (Hogares, comercios, empresas) la definición del riesgo, su ubicación, data legal de RIF, es muy importante igualmente.

Generalmente y si se lee con paciencia, la póliza exhibe no solo datos básicos de cobertura y riesgo sino también condiciones adicionales de cobertura, servicios anexos, etc.

MUCHA ATENCIÓN con los anexos, exclusiones, y deducibles plasmados. Algunas empresas tienen pólizas de una sola hoja y en el reverso, se lee la exclusión o deducible. Otras; Disponen anexos para tal fin. POR FAVOR antes de firmar una póliza o de aceptarla de parte de su intermediario de seguros PREGUNTE sobre estas cosas que no entienda. Desconfíe de respuestas vagas sobre deducibles, exclusiones y otras situaciones descritas.  Si su corredor de seguros ha firmado la póliza, él está asumiendo las condiciones de la misma en su nombre.

Las fechas de vigencia, emisión de la póliza, la descripción precisa de los bienes o personas asegurados y el énfasis en sumas aseguradas y coberturas, deben ser parte de su preocupación principal al recibir este documento. Del mismo modo, EXIJA y LEA el condicionado general y ESPECIALMENTE EL PARTICULAR. Su Asesor de Seguros, debe estar siempre en capacidad de explicarle dichos condicionados así sea a plazo, o conseguir la información de la aseguradora en caso de duda.

Así que de ahora en adelante, ponga algo más de atención a su póliza de seguros.

Salu2

Etiquetas: Póliza, Seguros, Contrato, Condiciones, Anexos, Cláusulas

Existen muchas formas de persuadir y convencer a los clientes, de que un seguro de vida no es ni un lujo ni una exageración... Es una necesidad que TODOS deberíamos asumir. Este excelente comercial, pone un toque cómico pero muy realista de lo antes descrito...

Etiquetas: Seguro, Vida, Muerte

Interesante este artículo publicado en el diario "El Universal" en donde se consideran  entre algunas "discriminaciones" a los portadores de SIDA, el hecho de no tener cobertura alguna en pólizas de seguros. Yo puedo decir, que alguna más que otra si ofrece cobertura aunque también de manera modesta. Un tema complejo pues el SIDA es una "certidumbre" y esta expresión es completamente opuesta a la dirección en que marcha el negocio asegurador. Dejo el artículo a su opinión si bien no es precisamente dedicado al tema asegurador como objetivo central...

El portador de VIH vive en una lucha constante. No sólo contra el virus, que tendrá durante toda su vida dentro del cuerpo, sino también contra las constantes violaciones que sufren sus derechos humanos.

Feliciano Reyna, director de la ONG Acción Solidaria, cuenta que, aunque las irregularidades son varias, están concentrando los mayores esfuerzos en solventar dos de ellas: la discriminación laboral a los portadores a través de la realización de la prueba sanguínea y la exclusión absoluta de las pólizas de seguro de hospitalización, cirugía y maternidad.

"En la actualidad estamos desarrollando los procesos jurídicos correspondientes para solicitar a la Superintendencia de Seguros que deje de aprobar pólizas excluyentes para los portadores de VIH", anunció Reyna.

Según explica, en algunas pólizas no se acepta ningún asegurado que sea portador de VIH ni siquiera con condicionantes como en el caso de otras enfermedades. "Simplemente quedan por fuera, sin ninguna consideración", añade. Y estas pólizas cuentan con el visto bueno de la Superintendencia, organismo rector de los seguros.

El caso es que, con esta exclusión, los portadores del virus no están ni siquiera amparados para operaciones menores o atención de emergencia en caso de accidentes. "Cualquier proceso médico deben realizarlo en el sistema público de salud, lo que colapsa aún más e innecesariamente los servicios hospitalarios del Estado", añade Reyna.

Prueba pertinaz Fue una decisión, con su respectivo dictamen, del Instituto Nacional de Prevención, Salud y Seguridad Laborales: ninguna empresa puede solicitar que se realice el despistaje de VIH a quienes aspiran a algún puesto de trabajo. Y tampoco a quienes ya son empleados de la empresa. La prueba del VIH, si tiene fines laborales, está expresamente prohibida.

El motivo de esta decisión es evitar la discriminación laboral que se ha producido, en algunos casos, con los portadores del VIH: son rechazados o despedidos de sus puestos de trabajo.

"El hecho es que se sigue practicando la prueba a pesar de que tanto las empresas como los laboratorios saben que no deben realizarla, pero buscan la manera de tapar esa práctica y negar el acceso al trabajo o despedir a quien ya es portador. Le estamos planteando al Inpsasel que ponga la lupa sobre los laboratorio", dice Reyna.

El departamento legal de Acción Solidaria se encuentra trabajando en un caso de forjamiento de resultados de la prueba de VIH. Reyna explica que "se trata de una persona que fue despedida de su empleo después de practicarse los exámenes de laboratorio anuales. Esta persona sabía que era portadora del VIH y, cuando es despedida, exige que le entreguen los resultados de las pruebas. Al principio se negaron pero, finalmente, cuando el laboratorio le entrega la prueba, habían colocado como "negativa" la presencia del virus. Es decir, alteraron los resultados expresamente para que el ex trabajador no pudiera denunciarlos por discriminación".

Para Reyna, los temores laborales son injustificados pues las nuevas terapias controlan el VIH y hacen posible una vida prácticamente normal a sus portadores, quienes poseen todas sus facultades y pueden relacionarse sin riesgo con los demás. "La única diferencia es que los portadores deberán asistir a una consulta médica cada tres meses. Eso es todo", expresa.

gchiappe@eluniversal.com

Etiquetas: SIDA, VIH, Cobertura, exclusión, póliza, Hospitalización