No basta con cubrir el deducible, con tener cinco años o toda una vida con la póliza o con llevar la razón en cuestiones legales de responsabilidad o no… usted podría tener que cargar con “parte” de su siniestro debido a aquello del tema de costos “razonables”…. 

Ocurre con frecuencia: Usted recibe una carta aval para X dolencia quirúrgica, o espera una clave de emergencia en una clínica y le dicen que “el seguro cubrirá hasta este monto, porque el resto no lo aprueba por….” 

“Costos no razonables” 

Muy odiosa circunstancia en la que el asegurado, quizá sin deducible contratado, tiene que pagar un monto determinado (Pues no le queda alternativa) debido a que la empresa de seguros, detectó que tal examen, procedimiento o intervención, supera los costos “Promedios” del mercado. Y el filosofía del seguro es que “No es para lucrarse” (Ni el asegurado ni el prestador de servicio). 

Este tipo de situación se da sobre todo, en el área de la salud: El seguro mira con mucho detalle lo que le corresponde pagar y si está dentro de los “Promedios del mercado” 

Existen dos vértices puntuales en esta incómoda situación: Por una parte, es indiscutible que centros médicos y profesionales de la salud, aprovechan las coyunturas de apuros en las intervenciones (sobre todo las de las emergencias) para incluir cualquier cantidad de procedimientos, exámenes y otras evaluaciones de rigor posiblemente innecesarias o “Infladas” en el monto. Entonces viene el conflicto: Los departamentos médicos de las empresas de seguro, que todo lo tienen estadísticamente precisado, controlado y medido; Trazan sus directrices y la empresa usando la condición de “gastos razonables” estipuladas en los contratas, traza una matriz de “Baremos” y rechaza el pago parcial o total del siniestro. 

La otra parte, es que los asegurados alegan con mucha razón, que no pueden formar parte de una incómoda situación en donde ya tienen bastante con sus problemas del momento, como para discernir y caer en pagos de gastos porque el seguro esté o no de acuerdo con un centro clínico por ejemplo. Y… ¿Para qué esa empresa médica está en “sinergia” con la empresa de seguros entonces? 

Resulta, que cuando anualmente los seguros miden cuanto dinero se ha marchado por falta de controles de esta naturaleza, encuentran que su negocio cae en un desequilibrio peligroso. De allí, la advertencia de toda póliza en que se cubren “costos razonables” 

Mi recomendación: Como siempre tener un mecanismo “paralelo” de pago (Como una tarjeta de crédito con buen límite) por si se presentan estas desavenencias y mientras el corredor (O sea yo) hace su trámite para reconsiderar el caso. 

Salu2

Etiquetas: Baremo, Costos, Seguros, Cobertura, controversia

1)      No existen (En Venezuela y en términos generales) las pólizas de auto a “todo riesgo” sino de “cobertura amplia”

2)      Usted siempre debería poder escoger o cambiar asesor de seguros (Corredor, productor) sin necesariamente afectar su póliza en cualesquiera de sus condiciones

3)      Los planes de retiro son en realidad cuentas de ahorro a mediano/largo plazo cuyo fin no necesariamente deben ser un retiro propiamente dicho.

4)      Los seguros de vida puede incluir coberturas como incapacidad temporal, parcial, definitiva del tomador y/o asegurado, además de adosar cuentas de ahorro.

5)      Una póliza de seguro médico en Venezuela es indisputable legalmente después de tres años continuos de vigencia.

6)      El seguro podría anular su póliza o renovación por distintas causas (Ej: alta siniestralidad) pero siempre con una notificación con períodos preestablecidos.

7)      Las solicitudes de seguros (Sobre todo en las de personas) pueden definir cuan transparente ha sido usted y por ende; Determinar la procedencia o no de un siniestro.

8)      En teoría todo se puede asegurar pues los seguros ofrecen coberturas adaptables a todo tipo de riesgos, lo cual no implica sin embargo que estén obligados a tomar ciertos riesgos o negocios que no consideren “convenientes”

9)      Usted no está obligado a tomar las renovaciones de seguros con un productor y/o empresa determinada por el solo hecho de que salió la renovación.

10)  Usted transfiere a un seguro un riesgo y la materialización de ese riesgo se convierte en un siniestro.

11)  Legalmente y en caso de un siniestro, usted está obligado a tomar las obligaciones de preservar, proteger e impedir la expansión del mismo como si fuere un diligente padre de familia.

12)   La expresión deducible significa la cantidad de dinero con la que usted es responsable tras la aceptación de propuesta de parte de una empresa de seguros. Puede aplicar por tarifas o bien por una propuesta en firme tras la evaluación del riesgo.

13)   Las cartas avales y claves de emergencias son servicios de valor agregado ofrecido por las empresas de seguros lo que implican que su ofrecimiento no es obligado.

14)   En un siniestro de origen “patrimonial” la empresa de seguros puede argumentar infraseguro o supraseguro. Ambas expresiones se refieren a las conclusiones de que el asegurado entregó coberturas por debajo o encima de la realidad de acuerdo a los análisis para la indemnización correspondiente.

15)   Salvo pacto en contrario, toda póliza de HCM individual condiciona plazos de espera en donde el seguro solo respondería por emergencias explícitas y que en promedio pueden durar unos 18 meses.

16)  La planificación financiera es todo lo que engloba la tenencia de tangibles e intangibles así como el manejo de activos y pasivos. Dentro de este concepto; Se incluyen los Seguros de toda índole, la obtención de un hogar propio, los planes de retiro/jubilación, los planes de incapacidad y seguros de vida, la protección sucesoral etc.

17)  Un seguro de RESPONSABILIDAD CIVIL no es solo aplicable a autos sino también a seguros de patrimonio tales como locales, oficinas, empresas, hogares, residencias, actividad profesional médica, y engloba los eventuales daños que puedan generarse a terceros.

18)  Los beneficiarios de un seguro de vida o accidente, pueden ser cambiados tantas veces se requiera y en la proporción que desee el tomador/asegurado.

19)  Un recién nacido puede venir SIN plazos de espera siempre y cuando la madre haya contratado un beneficio de maternidad que haya cubierto el parto. Entonces la suma asegurada de la madre es disponible para el bebé. También puede aplicar bajo otras condiciones como antigüedad de la madre en su póliza médica sin haber contratado cobertura de maternidad.

20)  El hecho de tener una póliza pagada por varios años NO GARANTIZA una indemnización, mientras que pudo ser pagada solo HORAS ANTES y el seguro podría estar obligado (De acuerdo a condiciones de póliza) a indemnizar en caso de un accidente.

 Saludos

Etiquetas: Test, Sabías, Seguros, Inversión, planificación

La Asociación de Árbitros de Seguros en conjunto con la Asociación Nacional de Usuarios y Consumidores, Anauco, firmaron un convenio para amparar a los usuarios en la toma de decisiones que los afecten en materia de seguros.

El presidente de Anauco, Roberto León Parilli, expresó que, "el número es tan grande, en promedio la plataforma recibió en los últimos tres meses aproximadamente sesenta mil entradas, de esas más de diez mil tienen que ver con problemas de seguro, por esto es la necesidad de abrir un departamento especial para atender al asegurado".

"El asegurado merece, grita por ayuda, porque la voz sea amplificada, la voz del consumidor, todos cada vez que hay una discusión acá, se siente el sector gobierno con el empresarial y toman decisiones, y siempre el asegurado está guardado por allá para recibir los resultados del acuerdo", dijo.

A juicio de León, "el asegurado es quien hace posible que todo exista, sin asegurados no hay seguro, ni nada de que hablar, por lo tanto el asegurado tiene que estar presente en todas las mesas de discusión que se presenten".

Tomado de http://www.unionradio.com.ve/Noticias/Noticia.aspx?NoticiaId=242586

Etiquetas: Seguros, Usuarios, demandas, insatisfacción, reclamos, asegurados