No es novedad: Desde hace años, se ha venido agudizando el problema de lo referido a reparar autos por medio de seguros, ya que se mezclan una serie de imponderables que pueden desencadenar en que uno no tenga su vehículo dañado por un accidente no necesariamente tan grave, por una buena cantidad de tiempo...

Primero que nada, me gustaría iniciar este artículo con una consideración que seguramente sorprenderá a más de uno por su crudeza y por su inesperada realidad: La función de un Seguro es reponer, mitigar, amortizar, una pérdida financiera  producto de un hecho inesperado, fortuito y no deliberado, ocurrido al bien trasladado a este.

Lo anterior, significa que todo servicio o valor agregado adicional a la esencia financiera de reponer  la mencionada pérdida, no es en esencia su compromiso inicial, solo que la evolución del negocio, ha generado toda una serie de pasos y convenios para que la experiencia del asegurado sea lo más expedita y satisfactoria posible.

Para ir al grano: En el caso de los autos, cuando usted obtiene la orden de reparación, el compromiso parcial o absoluto de la responsabilidad de la empresa en reponer los daños que ha sufrido su preciado coche, realmente la misión real ha finalizado.

Pero no es tan sencillo como parece, menos en un país "patas arriba" como lo es Venezuela actualmente.

Lo lógico y común para las empresas, es llevar un auto dañado a una red de talleres a elección del asegurado y que este salgo en relativo corto tiempo, reparado de manera que recupere su condición original.

Se han venido vendiendo en carrera ascendiente, 200mil, 300mil, y ¡casi 500mil autos en el 2007! En un mercado en donde 150mil unidades era muy bueno. La razón obvia, es que ensamblados a un irreal dólar de 2.150 Bs. Sirios y troyanos encontraron que pese a no tener casa propia y no necesitar más de un auto en casa, la inversión es perfectamente posible, máxime con la anuencia de la banca que simplificó los pasos crediticios y casi le ofrece opciones a un mendigo para poder comprar un auto (Que exagerado ¿No?).

Lo que no ha crecido paralelamente son las nuevas vías (Igual a saturación y siniestros) tampoco la cultura vial (igual a + siniestros) la seguridad (igual a ++ siniestros) los talleres mecánicos con buena mano de obra (igual a largas colas para hacer una reparación raras veces satisfactoria) y lo peor, la crema y cúspide de todo: El estrangulamiento cambiario con el tema de CADIVI. Es sencillo entenderlo: NO HAY DÓLARES para algo tan vital como la industria automotora, NO HAY repuestos de ninguna naturaleza que lleguen o estén disponibles de inmediato y... ¿Resultado? Infinidad de casos no cerrados satisfactoriamente para los clientes. Empresas de seguros, talleres, intermediarios y demás;  todos insatisfechos mutuamente en un circulo vicioso en donde el real perdedor es el cliente que pensó, que su auto estaría reparado en tiempo record por tener una costosa póliza de seguros, que paga puntualmente y con mucho sacrificio.

Yo solo puedo decirle a mis clientes, que si tienen profesiones DEPENDIENTES de un auto, es preferible que tengan un plan "B" a la mano como una moto, otro auto o  similar disponibles para cuando acontezca un siniestro. Lo mejor: Mantenerse al margen de un eventual suceso en donde nuestro querido auto resulte seriamente averiado y pase mucho tiempo con una apariencia desagradable y peor aun: Varado en un taller a la espera de un repuesto.

Salu2

Etiquetas: Auto, talleres, Repuestos, Dólares, Reparación, Tardanza

Un potencial cliente me consulta una situación muy común: Vende su auto, negocia la póliza con el comprador pero no avisa al seguro de tal transacción. El auto al poco tiempo es pérdida total y si bien la prima está pagada, la empresa de seguros posiblemente no pagará la indemnización a la nueva dueña ¿Crudo verdad?

Las modificaciones de los riesgos en cualquier circunstancia, abre la posibilidad de que una empresa de seguros, se resista a indemnizar si no ha conocido dicha alteración del riesgo original.

Tiene sentido: El negocio de una empresa de seguros es adquirir riesgos y para ello, estudia por medio de la solicitud y procedimientos de inspección y peritaje, a los bienes y personas para decidir si acepta la transferencia del mencionado riesgo y bajo que condiciones.

Así las cosas si usted tiene una póliza que asegura a su empresa y define sus linderos pero mañana o pasado se le muda al lado una fábrica de explosivos, lo mejor será avisar al seguro. Si tiene una póliza de accidentes personales y cambia su profesión, debe avisar al seguro y si tiene un auto y lo traspasa, debería avisar al seguro.

En el caso original que conozco, la empresa condiciona -Y es un procedimiento común en el ramo- el aviso del traspaso por una carta firmada por ambas partes y la consignación de la prueba jurídica de dicho traspaso. Incluso; La empresa podría exigir (Ya más a potestad de cada empresa) la reinspección del riesgo.

Así las cosas, cuando usted sienta que su riesgo de modifica o agrava, no dude en inmediato en contactar a su asesor de seguros para tomar las acciones respectivas.

Salu2

Etiquetas: Riesgo, aviso, modificación, información, alteración

A partir de este mes de Febrero, todos los productores, corredores y sociedades de corretaje de seguros, tendremos que emitir facturas a fin de dar cumplimiento a una disposición emanada del SENIAT mediante la providencia 0591...

Esta situación por demás inédita, ha generado un maremoto de preocupaciones y una reestructuración de las estrategias comerciales en este sector, pues será necesaria una infraestructura que cada quién medirá en función de sus carteras, para poder relacionar un nuevo esquema de trabajo.

En principio, la campaña desatada es de información entre las empresas y los productores -Lo cual me tocó el pasado Lunes- para actualizar el RIF y a posterior dar inicio al engorroso proceso de elaboración de talonarios con normas definidas, para realizar la mencionada facturación.

Uno no puede imaginar el enorme desembolso que esto supone, desde el más novel productor pasando por las grandes sociedades de corretaje hasta llegar a las empresas de seguros como tal, que incluso podrían contratar servicios "externos" (Outsourcing) para llevar esta nueva imposición tributaria.

Los resquemores de la mayoría, se centran en el deseo de la administración tributaria actual en verle "el hueso" a todos en este negocio lo cual a mi entender, redundará en complejos gastos que entorpecerán el área administrativa y serán trasladados al cliente final sin duda.

Me parece IMPORTANTÍSIMO aclarar a los clientes, que ellos no tendrán ni arte ni parte en esto: Al menos por ahora, somos los intermediarios que debemos presentar a las empresas, facturas que relacionen las comisiones que percibimos sin cobro de IVA.

Para mayor información sobre la providencia, plazos, funcionamiento del sistema, modelos de factura y otros tópicos, visiten http://www.seniat.gob.ve/

Salu2

Etiquetas: Seniat, Facturas, Impuestos, Intermediarios

 En este momento, quienes invierten en el mercado bursátil en cualesquiera de sus modalidades, están sintiendo la arremetida de la caída en la economía mundial, tras la ola originada en USA englobando la responsabilidad a un término: Subprime. Veamos de que se trata y que de positivo podemos tomar para un futuro, cuando los mercados se tambalean...

La denominación "Subprime" es adjudicada, a aquellos prestamos que en USA, se ofrecen a personas que no tienen la condición "óptima" para recibir un crédito en el país del Norte. Dicho de otro modo, tener una línea de crédito convincente en Norteamérica, es una misión no tan sencilla pero si muy necesaria, si se quiere tener calidad de vida.

Como calificar a los "Puntajes" máximos para obtener créditos en la economía de EUA no es algo tan obvio, ciertas empresas bancarias ofrecen bajo condiciones más exigentes (intereses altos y muchos cargos adicionales) el acceso a las añoradas líneas de crédito.

Recogí por allí, la opinión de Edward M. Gramlich , ex-miembro del comité de Gobernadores del Sistema de Reserva Federal, en el sentido de que la cantidad de hipotecas subprime que se han otorgado entre los años 1994 y 2003 han mostrado un aumento anual del 25%, lo que significa un aumento de 9 millones en la cifra de nuevos propietarios.

Según parece, el Mercado sencillamente "explotó" y corredores, cooperativas crediticias y compañias hicieron su "agosto" incursionando en este Mercado y captando millares de personas que querían acceder el Mercado crediticio no siempre en las mejores condiciones.

Cómo el mercado financiero norteamericano es sumamente complejo y  la deuda hipotecaria puede ser objeto de venta y transacción mediante compra de bonos o títulos de crédito, estas hipotecas subprime podían ser retiradas del pasivo del balance de la sociedad concesionaria transferidas a fondos de inversión o planes de pensiones.

El problema surgió cuando las entidades financieras desconocieron realmente el riesgo asumido y cuando se confió en que la sola plusvalía de la propiedad era garantía del pago de los compromisos adquiridos.

La crisis hipotecaria de este año se desató cuando los inversionistas lograron identificar señales de alarma: el alza progresiva de la tasa de interés impuesta por la Reserva Federal y el consiguiente aumento de las cuotas de estos créditos hicieron aumentar la tasa de morosidad y el nivel de ejecuciones (o, dicho de otro modo, "embargo").

Lo demás es previsible: El caos en cadena, y los destapes de enormes insolvencias que tienen impacto en los mercado europeos y asiáticos.

Así; Quienes participan en Fondos de inversión bien sea de crecimiento de capital o porque han colocado un capital buscando rendimiento a mediano y largo plazo, viven un momento peculiarmente difícil al observar la depresión de sus inversiones.

¿Qué hacer? Sencillamente tener paciencia, considera -Cuando se pueda- modificar el perfil de riesgo del o los portafolios en donde está el dinero y aunque parezca mentira ¡Aportar! Pues se está ingresando a la baja y la recuperación a futuro puede ser sustancial.

Lógicamente; Se necesita sangre fría, paciencia, y disciplina. Quienes tenían fecha de término de planes de inversión en estos días, habrán visto reducirse su capital y tendrán que elegir entre retirarse o mejor: Renegociar la presencia un tiempo más hasta que las vacas engorden...

Salu2

Etiquetas: Subprime, Crisis, Búrsatil, Portafolio, Hipoteca, crédito, Bolsas, Pánico, Caída, ganancias, pérdidas