La imagen muestra la portada de un excelente libro llamado "Finanzas para papá" cuyo auto es Rigoberto Fuentes. Pese a lo que pareciera ser, es un practico manual que incluso incluye un CD de apoyo, en donde el autor explica como planificar las finanzas y los pasos a dar en las distintas etapas de edad y labor profesional de todo ser humano. En él, se puede ver claramente como el factor "Seguros" y lo que yo llamo "Planificación financiera personal" como lo es construir cuentas de inversión, inciden poderosamente en el destino que cada quién vaya a disponer en X cantidad de tiempo. De venta en cualquier librería que se precie de "completa"

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Antes que nada, quiero aclarar para que no pierdan su valioso tiempo, que este artículo trata de los Seguros de Vida. Mi experiencia me demuestra que el ser humano no ha caído en cuenta que la muerte es la única certeza real y que ella, no solo acontece cuando estamos arrugados con 90 años encima. Particularmente en Latinoamérica y Venezuela, la muerte es una cosa insólita pese a la cotidianidad de la misma...

Nacer, crecer, reproducirse y morir. Es el ciclo natural de la vida humana y de las formas de vida de un zancudo, un mono o un león. Sencillo, inexorable, imposible de modificar.

Tengo muy fresco en mi mente, el suceso que implica una muerte; Especialmente cuando la misma no es la que ve suceder por una enfermedad larga o por una vejez acentuada. Todos hemos visto cuán distinto es el acto de fallecer sorpresivamente por un accidente o por ejemplo un infarto y cuanto lo es de la otra forma.

De todos modos el tema no es como acontece la muerte sino de que es inexorable y las consecuencias que la misma deja. TODOS cuando fallezcamos, dejaremos deudas, compromisos, personas dependientes, sociedades mercantiles, profesiones inconclusas etc.

Un Seguro de Vida soluciona todo eso: Una suma contratada paliará estos pesares y compromisos dejando en claro cuanto usted REALMENTE sentía interés e importancia por los suyos, como para no dejar que los compromisos cotidianos adquiridos, se vuelvan en contra de sus beneficiarios.

Sin embargo; Lo realmente maravilloso del seguro de vida es que ha evolucionado más allá de su labor primaria en proteger a beneficiarios. Las pólizas de hoy día, pueden incluir estos beneficios:

• 1) Cuentas de ahorro (Seguros universales) que sirven para el rescate en el momento que el asegurado disponga o bien para "auto pagar" el seguro en caso de una eventual crisis de no poder hacerlo en un año determinado
• 2) Devolución de prima (Seguros Temporales) en donde el dinero se reembolsa completo si no aconteció nada hasta el final del año contratado
• 3) Beneficio de enfermedades críticas: Una maravilla en donde el seguro adelanta una suma asegurada con el diagnóstico de enfermedades críticas que generen incapacidad. Esa suma es para cubrir la INCAPACIDAD que generan estos eventos. Una razón MUY ESPECIAL para salir convencido.

En verdad, me he pensado que pasaría si TODOS tuviéramos un seguro de vida. Dejaríamos una sociedad de gente estable económicamente.

Con un Seguro de Vida se cubren estas muchas responsabilidades:

• 1) Protección y estabilidad para los hijos y el conyugue.
• 2) Protección y estabilidad para uno mismo máxime cuando se es sostén de hogar.
• 3) Hijos fuera del matrimonio, personas mayores dependientes.
• 4) Capital ideal para cubrir sociedades mercantiles
• 5) Capital ideal para cubrir créditos hipotecarios o de envergadura de los que el conyugue o beneficiarios podrían ser legalmente responsables.

Existe un seguro de vida para cualquier presupuesto y posibilidad. Hablen conmigo pues de tengo como ofrecerles opciones excepcionales locales y globales.

Salu2

Etiquetas: Seguro, Vida, Universal, Temporal, Dotal, Vitalicio, Ahorro, Protección, Beneficiarios

 Debido a la constante inquietud de muchos clientes sobre el tema de la "revaluación" de sus autos, dado el salto inflacionario que nos ha deparado este mes de Enero, me permito explicar algunos tópicos importantes al respecto que servirán ahora y más adelante...

Los valores que las empresas de seguro "asignan" a bienes muebles o inmuebles, siempre son motivo de curiosidad y discusión entre mis clientes y amigos. Lo primero; Es que en un país perennemente inflacionario como lo es Venezuela, hemos estado acostumbrado a que nuestras propiedades revalúen de manera constante y hasta asombrosa en vez de depreciarse por uso, obsolescencia etc.

Lo otro, es que usualmente y quizá como consecuencia de lo anterior, pretendemos defender nuestro "ego financiero" adjudicando a nuestras compras e inversiones, un valor mas allá del mercado por solo hacernos sentir bien ante nuestro circulo social.

Pero en el ramo asegurador, las valoraciones nunca son empíricas. Las empresas disponen de personal especializado para realizar labores de peritaje y valoraciones de riesgos o sencillamente, se rigen por medios profesionales que sirven como "guías" para valorar el precio de construcciones como locales, residencias, oficinas, terrenos, haciendo etc. Y también en el tema que me ocupa de momento: Los autos.

A las increíbles ventas de autos del 2007 y los últimos años en general, se le han unido una especulación deprimente en donde el precio de lista de un auto, se deforma en porcentajes grotescos recibiendo usted un auto que si digamos, costaba realmente 80 millones de Bs. "débiles" usted termina pagando 100 sin contar accesorios que no necesita, seguros SIN POSIBILIDAD de elección de empresa y/o intermediario etc.

Ahora; En este Enero 2008 se confluyen varios factores para deformar tremendamente los ya de por sí distorsionados valores del mercado: La "reconversión monetaria", la inexistencia de autos, las nuevas regulaciones para la importación de los mismos y el factor inflacionario aparte de una economía enferma. ¿Resultado? Los autos -sobretodo los de reciente data- han sufrido variaciones importante en sus reventas y la preocupación cunde en sus propietarios por los valores asegurados en los que los disponen.

El mecanismo para "actualizar" las sumas aseguradas de estos autos pasa por lo siguiente:

• 1) Revisar su valor "INMA" **
• 2) Reinspección en la empresa donde está asegurado.
• 3) Recálculo de la prima a pagar.

¿Y que cosa es el valor "INMA"?

INMA es un índice creado en 1995 con el objeto de generar, estandarizar y sistematizar la información relativa a valores y especificaciones técnicas de vehículos, disponibles en el mercado Venezolano.

Su uso es rigurosamente usado por todas las compañías de seguro para adjudicar el valor bajo el que se asegurará su auto.

Ciertamente; Queda a discreción de la empresa, el subir de acuerdo al estado general del auto, hasta usualmente un 20% del valor referido buscando con esto, incrementar la prima a costa de la sensación de tener un auto revaluado lo cual repercute en una mayor tranquilidad del asegurado.

Este tema tiene sus aristas: Existe gente que a veces tiene autos que se han dejado de perder en su estado, o bien; Son poco comerciales por modelos y marca. Si la estrategia de la empresa aseguradora. Es renovar con un incremento de suma asegurada sobre el índice del valor del mercado, se tienta al asegurado a "desaparecer" su auto para cobrar a la empresa con un trámite muy cómodo, una suma de dinero que muy seguramente nadie le iba a ofrecer.

Por otra parte, en casos de deformaciones extremas como parece ser el escenario en este Enero del 2008, las preocupaciones tienen sentido.

He dicho -Y lo ratifico por esta vía- que quizá es pertinente esperar al menos un mes adicional a ver si se estabiliza un poco el mercado pues el mismo, tiene las alteraciones propias de la actividad especulativa y quizá sea mayor la impresión de verdadero ascenso de valorización en nuestro auto, que el trabajo de intentar posicionarlo a un valor elevado.

Estoy a la orden para todos.

Salu2

Etiquetas: Autos, Inma, Seguros, Revaluación, Alza

Voy a aprovechar el ajuste de la unidad tributaria, para explicar un poco la importancia del seguro de Responsabilidad Civil vehicular cuya normativa que lo fija como obligatorio tiene mucho tiempo y que se ha quedado en vela como "tentativo" según las apetencias de las autoridades de turno...

Una de las mejores muestras de cómo el mundo de los seguros puede ir ligado al beneficio colectivo de una sociedad, tiene que ver con el seguro de responsabilidad civil de vehículos. Impuesto como "Obligatorio" hace varios años (En la cuarta república diríamos) pretende hacer valor la responsabilidad por los daños infringidos a terceros mediante un medio económico que permita hacer frente al derecho del perjudicado, en recibir una indemnización.

Infelizmente, la anarquía, falta de consistencia y una campaña persistente de conciencia al respecto, atentan con que el parque automotor lo disponga de manera absoluta. De hecho; Me atrevo a decir que exceptuando los autos asegurados en cobertura amplia (Cuyas pólizas incluyen el RCV a ignorancia común de muchos de sus usuarios) el parque automotor que lo dispone y que debería hacerlo OBLIGATORIAMENTE no lo tiene en más de un 30%.

El RCV sigue siendo obligatorio. De hecho; Es causal de rechazo de siniestro si no lo tiene incluso siendo el perjudicado en una colisión (Esto es discutible pero evidentemente, su tenencia facilita una indemnización) es un impedimento para inspeccionar o hacer experticia para el trámite de venta, traspaso y registro de un automóvil y es exigido como obligatorio por el cuerpo de tránsito nacional o regional pese a no existir una campaña dirigida a este fin exclusivo y de paso, existir según la fase lunar, una condescendencia en la exigencia o no de la vigencia de este mecanismo de protección.

Lo realmente importante, es que el RCV puede sacarle de un gran apuro o al menos mitigar la inconveniente situación en que usted por descuido, infortunio, irresponsabilidad o simple error; infrinja un daño a otro vehículo o bien daños a un bien estatal y lo peor: Lesionados.

Con una suma módica anual, este seguro le permite rodar con tranquilidad pues usted podrá anexar a las obligatorias cuotas de indemnización por daños a personas y cosas, otras de interés tales como:

• - Asistencia jurídica
• - Gastos médicos
• - Exceso de límites (Amplía la cobertura, y es impuesta frecuentemente como obligatoria por las empresas lo cual no comparto)
• - Servicio vial.

Sobre la asistencia vial, es un servicio de valor agregado en donde las empresas de seguros subcontratan a servicios de grúas que le atienden en caso de un fallo mecánico inherente al funcionamiento del auto por la causa que sea. Esto; Es un valor tremendo sobre todo en autos de cierta edad y rodaje propensos a esta circunstancia tomando en cuenta las tarifas para trasladar un coche de un lugar a otro.

Hay que decir, que algunas empresas innovadoras están ofreciendo coberturas adicionales de protección como accidentes, gastos funerarios, asistencia vial con derecho a ayudas específicas para asistir a mujeres (Tareas menores como recambio de cauchos, mangueras rotas, etc.) y hasta seguros odontológicos. El detalle, es evitar asumir estos renglones si el cliente no lo desea como tal.

Vamos con que la RCV parece que se extenderá como obligatoria a los motorizados ¡Enhorabuena si así fuere!

Desde el punto de vista noticioso, la unidad tributaria hará incrementar el valor de la RCV básica pues pasa de 37.632 en "Bolívares débiles" a 46 Bs. Fuertes.

Salu2

Etiquetas: RCV, UT, Seguro, Auto, Obligatorio