Es muy común el hecho de que las personas que toman una póliza de seguro en su buena fe, no están preparadas para manejar el momento que nadie desea como lo es un siniestro. Entonces intentan localizar a como de lugar a sus asesores.

Pero sus asesores son seres humanos como ellos, que justamente pueden no ser localizables en el momento deseado o necesitado. A fin de cuentas, ni los médicos lo son.

En la mayoría de los casos no es necesario exasperarse. Las condiciones de la póliza y una comunicación fluida con su asesor le permitirán en mucho, tener una experiencia satisfactoria para la resolución de su siniestro.

Comunicación así sea después...

Siempre les digo a mis clientes que "No tomen decisiones sin consultarme". Una cosa es que no me localicen por una hora o un día y otra que desistan de intentarlo o pretendan resolver por su cuenta para "no molestarme". No le tengo miedo a los siniestros sino a la desinformación ante los mismos y la toma de decisiones erróneas. Si usted no puede localizar a su asesor de seguros sea yo o mengano, eso será temporalmente pero pongo a disposición dos líneas de celulares además de correo y blog que reviso todos los días, varías veces al día (Esto incluye la contestadota de voz)

Enumero entonces algunas recomendaciones a tener en cuenta:

• 1) TODAS las pólizas cotidianas de seguros (Autos, HCM, Accidentes, hogar, Comercio) suele venir acompañada de teléfonos de asistencia médica, vial, en el hogar u otros. Memorice en su teléfono o agenda los mismos. Generalmente, estos servicios trabajan a horario completo todos los días del año. Tener por decir algo, un servicio de grúa gratuito pero no un celular con saldo y batería me recuerda aquel famoso chiste derivado de una cuña de tarjeta de crédito, en donde un señor angustiado por echar gasolina le decía presuntuoso a su novia que "no importa tengo la X tarjeta de crédito" y la mencionada novia le contestaba "Sí "/&"$&" pero ¿Y donde está la estación de servicio?
• 2) CUIDADO con los servicios de "Reportes directos" de siniestros que ponen a la orden muchas empresas de seguros, pues irónicamente los mismos pueden ser un arma de doble fila. De una declaración errada inicialmente, dependerá en gran medida una aprobación errada de su siniestro. Una cosa es pedir ayuda inmediata y otra notificar un siniestro
• 3) CONOZCA los tiempos que dispone para el reporte de siniestros. En ningún caso, estos son de horas sino de varios días. También es bueno que su asesor le explique no solo el tiempo para notificar, sino el que dispone para CONSIGNAR pruebas, recaudos y evidencias.
• 4) IMPROVISE un dinero de reserva. Se preguntará ¿Por qué le recomiendo esto? Algunos clientes, por el hecho de que tienen un seguro de salud o auto de por medio. Recuerde que un seguro le puede negar una clave de emergencia por X motivo, y lo otro es que puede en algunos casos resolver una eventualidad por su cuenta y luego solicitar un reembolso (Por ejemplo, una emergencia de menor importancia en un centro de salud) Una tarjeta de crédito con dinero disponible es una gran solución.
• 5) ATENCIÓN con las pólizas financiadas ¡Deben estar al día! A diferencia de muchos servicios que uno domicilia en una cuenta bancaria o tarjeta como TV por cable, Telefonía celular y otros, en donde te enteras que debías 6 meses porque repentinamente no tienes el servicio (Y llamas a formar un rollo enorme por tal condición que es tu culpa) en los seguros, si tu no has pagado, ELLOS TAMPOCO TE PAGARÁN. Entonces se debe tener mucha cautela con esto. La ley los apoya a ellos, no a ti.
• 6) EVITE negociar, acordar, transar, aceptar culpabilidades. Un acuerdo con un involucrado en un siniestro puede ser la razón para que su seguro se desentienda de su siniestro. Recuerde que USTED TRANSFIERE su riesgo a la empresa y es ella la que acordará la resolución de litigios con un involucrado. Del mismo modo OJO con autoridades (Mención particular, accidentes de transito) no firme actuaciones o reportes en los que no está de acuerdo o ponga una nota aclarativa de su versión de los hechos. Ahora bien; Si usted prefiere un acuerdo con el involucrado en donde su póliza no tendrá participación, no hay problema pero tenga en cuenta que ello posiblemente anulará la actuación del seguro.
• 7) OBTENGA pruebas y resguarde su bien. No crea que su responsabilidad decrece porque tiene una póliza de seguros de por medio, usted está obligado a MINIMIZAR y RESGUARDAR la "cosa" siniestrada hasta que un perito evaluador o ajustador de perdidas haya corroborado su pérdida y tomado la data necesaria.

Respecto a siniestros de autos...

• 1) Generalmente tiene 5 días hábiles para notificar un siniestro
• 2) El plazo de consignación de documentos y pruebas varía de una empresa a otra a veces CONSIDERABLEMENTE.
• 3) IMPORTANTE tener vigente sus documentos (Licencia de conducir, certificación médica, traspasos del auto, etc.) Sobran las explicaciones.
• 4) Si se trata de siniestros mínimos de poco daño como rayones, roturas únicas de micas, cristales, hundidos de menor importancia, siempre podrá en conjunción con su asesor, reportar el siniestro sin tanta premura. Si existe un involucrado en un siniestro muy pequeño, pondere la necesidad o conveniencia de pasar largo tiempo -Horas en este país- en esperar autoridades. Pregunte por los recursos de DECLARACIÓN JURADA o DECLARACIÓN CONJUNTA para este tipo de situaciones.
• 5) Derivado de lo anterior, todo accidente que involucre a un tercero y que tenga cierta significación (Daños de piezas fuertes, varias piezas involucradas en hundimientos, roturas, rayones, posibles daños ocultos mecánicos, lesionados) siempre serán necesitados de la actuación de la autoridad. Los servicios de emergencias de su celular o los teléfonos de asistencia vial, asistencia jurídica y otros serán un gran aliado y si es posible; La comunicación con su asesor de seguros.
• 6) NO ACUMULE siniestros pequeños para luego pretender una "Limpieza" de daños muy cómoda antes de la renovación de la póliza o para vender su auto. Consulte con su asesor de seguros, puede salir con las tablas en la cabeza.
• 7) Entienda que una orden de reparación, significará unos días sin carro (Mientras mas daños y piezas de recambio, mucho mayor) y prepárese con amigos, compañeros de trabajo y otras personas a minimizar su ausencia por un buen tiempo si los daños son considerables. Sea sensato. Usted al menos no pagará por ello.

Y sobre los de personas...

• 1) existen tres modalidades de acceso para las póliza de salud, accidentes y otras de tipo responsabilidad civil empresarial, patronal: Por emergencia, carta aval y cirugía.
• 2) En la situación de emergencia; Usted ingresa por las clínicas AFILIADAS al seguro, en la sala de emergencias, NO EN LA CONSULTA directa de los médicos sean o no conocidos. Se supone que usted tiene una situación que no puede controlar tal como un dolor súbito y muy fuerte, una herida, hinchazón, fiebre repentina y severa, dislocaciones y esguinces, fracturas, picadas o mordeduras de animales, parálisis, quemaduras, intoxicaciones y otros similares.
• 3) Siguiendo con las emergencias, el hecho de que usted tenga una póliza de seguros no le implica ir, recibir la atención e irse. Generalmente la diferencia a no tener la póliza, radica en que su seguro evaluará la procedencia o no de su clave (Puede considerar su emergencia como derivada de una preexistencia, puede objetar algún examen médico que considera exagerado en valor o innecesario de practicar etc.) Por ello insisto; Una tarjeta de crédito con cierto desahogo siempre es conveniente. Su asesor de seguros podrá intentar darle conocimiento de una negativa o una indemnización incompleta y hasta conseguir el resto contra reembolso.
• 4) En casos de que el seguro tarde mucho en otorgar la clave al centro de salud o bien que el mismo no garantice la totalidad de la indemnización, es su responsabilidad negociar con la clínica mientras intenta la gestión de reembolso.
• 5) La CARTA AVAL es una autorización del seguro a realizar un ingreso a una clínica afiliada para una intervención quirúrgica que además comprenda hospitalización. Se tramitan ante dolencias de consideración y tienen montos y plazos de vigencias definidos.
• 6) El concepto de reembolso es usado cuando usted cubre su siniestro bien sea porque estaba en una clínica no afiliada u otra razón. Debe notificar a la brevedad posible a su asesor de seguros de lo ocurrido, y suministrar facturas, informes, exámenes y otros documentos para gestar el mismo.

Seguros de Responsabilidad Civil

Incluidos o no en pólizas combinados como coberturas amplias de autos, pólizas de cobertura de hogares e industrias; Los seguros de responsabilidad civil tiene sus peculiaridades. Como regla general, están diseñados para que los eventuales daños o perjuicios que usted pueda provocar a terceros, sean resarcidos por la empresa. Sin embargo; No implica esto que los seguros no harán sus pesquisas para determinar el alcance de sus responsabililidades.

Otros seguros...

En seguros patrimoniales como hogares, industrias, comercios y otros; los procesos suelen ser más lentos y seguramente más engorrosos.  Es muy probable que necesite de una gran paciencia en la recolección de datos, remoción de daños, escombros y otros procedimientos así como informe de autoridades para que los reembolsos se gesten rápidamente. La comunicación con su asesor de seguros es vital.

Un mensaje final:

La tenencia o no de una póliza de seguros no nos da libertad para hacernos mas irresponsables o descuidados. Por el contrario, nos obliga a actuar con respeto a nuestro código civil para que autoridades, peritos, ajustadores, terceros y su asesor; Puedan conjugarse exitosamente en su entorno.

Salu2