En Venezuela existen dos pólizas que capitalizan el mercado asegurador: Autos y HCM en este orden. Insólito; Pues ello demuestra que todavía existe un desorden de prioridades en la adquisición de las coberturas. Me permito comentar un poco sobre este tipo de productos que es INDISPENSABLE para cualquier persona que realmente quiera dormir tranquila… 

En la categoría de los seguros de personas y los seguros médicos, la denominada póliza de HCM (Hospitalización, cirugía y maternidad) ocupa una de mis prioridades en los clientes que atiendo constantemente. Debería serlo para tanto colega que vive de asegurar autos y no es capaz de motivar a ese cliente a tomar una póliza de este tipo, en un país cuyo sistema de salud estatal es una pantomima. 

Existen para fortuna de muchos, una gran oferta de seguros de este tipo en dos grandes ramas: Individual y colectivo. 

El individual es en donde el asegurado bien sea solo o acompañado de un grupo determinado (Generalmente esposa, hijos, padres etc.) se cubre su propio riesgo. Hoy por hoy, las pólizas de seguros de HCM en Venezuela cubren hasta montos de 500millones de Bs. Como “Básico” y anexos de situaciones extremas y/o enfermedades graves entre los $300mil a mas de $1000.000millon por evento. 

Existe una buena variedad en el mercado y algunos Seguros han comenzado a incluir beneficios notables que justifican aún más el invertir en un producto de este tipo. Ambulancias, medicina primaria, medicamentos con récipe, servicios de asistencias domiciliarias e inclusiones de odontológicos, funerarios y accidentes personales, refuerzan las ofertas existentes. 

En este ramo, soy particularmente celoso de los seguros a escoger. Si bien en autos existen seguros pequeños capaz de cubrir eficientemente los servicios promedios, en el sector salud es mejor no escatimar y pagar pólizas de seguros descentralizados, con buena cantidad de clínicas de todo tipo afiliadas y de cierto renombre. Pueda que la póliza sea algo más costosa que las de seguros medios o emergentes pero a la larga, será muy barata.

 En el caso del seguro colectivo, las empresas negocian con los seguros el incluir grandes cantidades de personal (Hablamos desde 50 personas hasta 5000 en caso de mega industrias) que supuestamente permiten beneficios como la eliminación de plazos de espera, congénitos y preexistencias así como primas relativamente mas baratas e incluso de algunos “Plus” adicionales.

 Hablo de suposición y relatividad, porque el empleado promedio de una empresa sin importar el nivel, se suele desentender de hurgar los detalles de su póliza sino hasta cuando aparece un siniestro. Otra cuestión es cuando finaliza la relación laboral y con ella el seguro ¿Qué hacer y como hacerlo bien? 

Es muy importante que su asesor de seguros, le hable de lo que significan los plazos de espera, la declaración de salud, el manejo de omisión de información, la negociación de eliminación de plazos en el caso de cambios de una empresa a otra y un sin fin de detalles. Elegir una póliza de este tipo es muy importante y más aun es tomar a la ligera ciertas decisiones de cambiar de empresas, o salirse de una póliza por razones repentinas. Deseche a corredores de seguros y sociedades de corretaje que lo tienen del “timbo al tambo” con distintos seguros cada cierto tiempo, pues lo movilizan a usted con el solo objeto de ellos ganar mas dinero generalmente en seguros poco fiables. 

Todo el mundo necesita una póliza de salud: jóvenes, adultos, hombres y mujeres. No se fíe de su “Salud de hierro” porque las estadísticas son crudas: Hoy los infartos, ACV, accidentes y enfermedades varias no distinguen edad, historia médica ni fortaleza física. 

Es bueno tener en cuenta, que algunos seguros no reciben a personas mas allá de los 59 años de edad y algunos de los que lo hacen exigen rigurosos exámenes médicos. Obviamente; El seguro privado no es una obra de caridad, tiene y necesita lucro y se cuida mucho de seleccionar a las personas especialmente cuando tienen antecedentes o ya traspasan ciertos umbrales de edad. 

Existen financiamientos que facilitan su inversión. Por favor, no le de mas vueltas y adquiera su HCM, aumente su cobertura constantemente y deje de lamentarse por pagar un seguro al que “No le ha sacado un centavo”  cuando uno está en una cama, con tubos, catéteres, monitores y los señores de la bata blanca diciendo que “ya te puedes ir a casa, tu operación es un éxito” y luego te enteras de que los costos fueron por decenas o centenas de millones de Bs. El saber que no has tenido que mendigar a tu familia, vender tus propiedades o depender de la menguada atención estatal, es una sensación de bienestar indescriptible.

 Continuara…