Constantemente me tropiezo con cualquier cantidad de personas entre amigos, clientes y relacionados cuyo día a día es vivir casi del presente, como vayan saliendo las cosas. Bajo el argumento de las “dificultades” en el país, una gran masa de personas no solo en Venezuela sino en todos los rincones del globo terráqueo, se dedica a “rumiar” las dificultades que vive sin enfocarse en un plan a mediano y largo plazo que puede estar a la mano… 

Lo primero que debo apuntar es que no he sido hasta el último quinquenio de mi vida una excepción: Antes de mi llegada al mundo de los seguros, trabajé como muchos buscando una alternativa de proyección, protección y desarrollo hacía el futuro pero no tenía en claro como hacerlo. 

Mi asesoría en estos terminos la hago bajo dos alternativas: Planes de pago único o de pagos regulares en fondos de inversión aunados a Seguros de Vida Universales con Cuentas paralelas de ahorro incluidas. Los planes de pago único o pagos regulares, los intermedio por una empresa líder en su ramo ubicada en un reconocido centro “Off shore” europeo que garantiza la legalidad y transparencia del manejo de los aportes de sus inversionistas globales. El histórico de rendimiento en las últimas dos décadas, hablan de ganancias entre un 7 a un 11% sobre los aportes.

 Existen esencialmente dos alternativas: Quienes quieren desarrollar un plan ahorro a largo plazo llamado comúnmente “Pensiones” o quienes han acumulado algún capital y lo quieren poner a “trabajar” y mantener su fortaleza en función del tiempo. Las llamadas “Pensiones” (Managed Pensión Account) son planes que estilan la mentalidad Europea en donde los sistemas estatales, aportan por muchos años lo que será un sólido retiro que generalmente se considera entre los 60-65 años.  

Vale decir; Que si bien el objeto en la mercadotecnia de estos productos de inversión, apuntan a la toma de conciencia para desarrollar un capital que compense la carencia de productividad que todos tendremos en plazos similares de nuestras vidas, la realidad es que la inversión tiene otras utilidades que me gusta destacar tales como: 

1)      Planificación de un retiro laboral propiamente dicho.

2)      Cuenta de ahorro a largo plazo con rendimiento en moneda sólida

3)      Planificación de gastos por educación de hijos (Universidad)

4)      Bien inmueble o aspiración referida a placeres como casas, viajes, autos etc. 

 Tomando un poco de las enseñanzas de Robert Kiyosaki (Padre Rico, Padre pobre) , no concuerdo con la mentalidad de convertir en un plan de ahorro a aportes regulares como una “Misión financiera” sino como un respaldo sólido y productivo de ahorro a mediano y largo plazo. Por otra parte, existen otros productos destinados a quienes ya disponen de un capital y quieren mantenerlo activo y productivo. Puede ser a la vista inmediatamente o a mediano o largo plazo. 

La alternativa a estos planes (Que sin embargo es complementaria a lo comentando anteriormente) son los seguros de vida. Mitificados como útiles para beneficiarios; Hoy día ofrecen protección a sus titulares con excepcionales beneficios de cobertura en vida, planes de enfermedades críticas y una cuenta paralela a la que el asegurado puede acceder cuando lo desee.  Todo lo antes descrito, con empresas de nivel A1, garantías globales, exenciones impositivas, y aportes desde $200 mensuales.  A mis clientes y relacionados les ofrezco una información detallada sobre todo lo antes descrito con el objeto de diseñar un plan de vida financiera que permita el orgullo de saber que el futuro no le tomará de sorpresa sino que usted tenía bajo su manga el “as” de anticiparse y respaldarse con el plan “B”. Definitivamente es una gran oportunidad contar con el acceso privilegiado a este mundo de servicios financieros. 

Saludos.