Y siguen las bolsas cayendo de manera impresionante. Esta semana que inició el 05 de Octubre ha sido de terror para los mercados financieros mundiales. Me permito reproducir algunas preguntas y respuestas a interrogantes en una edición que leí en el diario El Universal (Venezuela) y firmada por Víctor Salmerón. De la pregunta 5 en adelante, añado yo personalmente otras dudas y sus respuestas…

1)      ¿Qué está ocurriendo con los bancos en EUA?  ¿Porqué hay quiebras?

R= Los bancos entregaron créditos hipotecarios a personas de bajo historial. Posteriormente los créditos fueron empaquetados y vendidos a bancos de inversión. Además, aseguradoras emitieron pólizas para garantizar el pago de los papeles. Cuando el precio de las cosas comenzó a caer y buena parte de los deudores dejó de pagar las hipotecas, tomó cuerpo una tormenta financiera

2)      ¿Qué pasa con mi dinero si un banco de USA quiebra?

R=  Si quiebra una institución bancaria, es decir, que recibe depósitos en las distintas modalidades de cuentas de ahorro, corriente o colocaciones a plazo, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EUA (FDIC) cubre hasta un monto de $100mil. Si el congreso aprueba el plan de ayuda, esta cobertura aumentará hasta 250mil.

3)      ¿Hasta este momento hay depositantes de este tipo de bancos que hayan perdido dinero?

R=  No. Los bancos con depósitos de ahorro que han tenido Washington Mutual han sido comprados por otras instituciones financieras y la FDIC ha garantizado el monto de los depósitos, sin importar si superan la cobertura.

4)      Se ha comentado que hay problemas con las compañías de seguros ¿Peligra mi póliza?

 R=  La crisis derivó en que AIG, la principal compañía de Seguros del mundo, quebrase al asegurar bonos relacionados con las hipotecas, pero pasó a manos del gobierno de EUA y ninguno de sus asegurados sufrió algún tipo de problemas. En el resto del sector asegurador no se han reportado inconvenientes.

5)      Si tengo participación en un fondo de inversión y el mismo ha caído estrepitosamente ¿Cuál sería mi mejor elección, retirarme, esperar, invertir?

R=  Lo mejor es que el Asesor financiero le explique, pues todo depende de que tipo de inversión es, cual era el horizonte a plazo de uso del dinero, que tipo de riesgo exhibe el portafolio y cuan diversificado está. En términos muy generales, es preferible soportar las pérdidas y apostar a una recuperación a futuro. Incluso; Puede ser un gran momento para invertir pero ojo; Tomando en cuenta si es necesario cambiar la estrategia.

6)      ¿Cuánto tiempo puede durar esta crisis financiera mundial?

R= Nadie lo sabe. Lo que se percibe es que la misma es de gran magnitud y sus efectos en cadena se extienden por el mundo. Debe tener un “fondo” pero la recuperación podría ser muy lenta.

7)      ¿Cómo se si mi seguro de vida está afectado por esta situación?

R=  Algunos productos que tienen “cash value” o valores acumulativos, están indexados a la bolsa y pueden tener una gran afectación en sus ahorros. Los que no, no tienen problemas. Vale decir que distintas empresas del sector seguros en USA, están exponiendo comunicados para aclarar esta situación.

8)      Mi fondo de pensiones dice estar en un centro “off shore” con protección legal sobre su propio marco jurídico ¿Significa esto que no sufrirá por las caídas financieras en todo el mundo?

R=  No. La protección de ciertos centros “Off Shore” como por ejemplo “La Isla del Hombre” frente a las costas de UK,  se refiere a manejos fraudulentos en donde al igual que en USA, existen garantías para los inversores incluso hasta el 90% de sus aportes sin importar el monto. No garantiza esto, las caídas por los fondos de inversión y portafolios que sufren actualmente los embates financieros mundiales.

  Salu2

Etiquetas: Bolsa, Fondo, Inversión, Crisis, bursátil, Ahorro

Apenas iniciamos el mes de Octubre y una buena porción de talleres ligados a empresas de seguros, ya no tienen cupo para recibir autos sino hasta el 2009, sobretodo, si los daños son considerables e implican uso de repuestos y largos períodos de reparación… 

La historia no es nueva pero sí es cada año más delicada: Una persona tiene un incidente que daña su vehículo y en el último trimestre del año aspira a resolverlo como cotidianamente debe ocurrir y ¡Sorpresa! Si los daños tienen cierta magnitud o si sencillamente el repuesto de su vehículo (O los) no se localizan…pasará navidades y año nuevo a pie.

En realidad, TODO el tiempo es un suplicio resolver los problemas de esta naturaleza con los autos, pero es mucho peor a medida que se acaba el año. Las razones son las siguientes:

1)      Los repuestos siguen muy escasos en términos generales y mientras llegan, otros autos toman el cupo de los repuestos que le llegaron o por daños menores

2)      Los talleres cierran el 15 de Diciembre (En promedio, mucho incluso antes) y no quieren tener la presión, el compromiso y la responsabilidad de que se queden “fríos” autos en sus talleres hasta el 2009.

3)      Un puesto ocupado, es un puesto “improductivo” que los talleres necesitan para resolver casos menos complejos.

Sin embargo, el problema matriz –A mi modesto entender- es que la infraestructura de talleres, se quedó corta con el enorme parque automotor acumulado en los últimos años, y esto es agravado por el funesto CONTROL CAMBIARIO que incide en el retraso de entrega y localización de repuestos.

Lamentablemente, las personas se exasperan –Y no con poca razón- pues consideran que el Seguro y nosotros los intermediarios, hacemos poca cosa para resolverles sus problemas. ¿Qué se puede hacer? Mientras el seguro emita la orden y uno como Asesor, corrobore que se hacen las diligencias para conseguir los repuestos, entonces lamentablemente queda de PARTE DEL CLIENTE O ASEGURADO, buscar el ingreso al taller. Es la parte “cooperativa” del asegurado pues la empresa ha dado el visto bueno al proceder de su siniestro.

Mis sugerencias respetuosas a todos:

1)      Hágase un análisis: ¿Necesita el carro para trabajar? ¿Queda lejos su casa del trabajo? ¿Existen medios de transporte que puedan suplir a su auto en momentos puntuales? ¿Es su carro el traslado obligado para irse de viaje en vacaciones decembrinas? ¿Tiene la posibilidad de comprar un auto modesto mientras le entregan el suyo? ¿Tiene otro auto o una moto como alternativa?

2)      Evite usar el auto en momentos de máxima posibilidad de choques o colisiones importantes tales como carreteras, autopistas de alta velocidad, noches, madrugadas, fines de semana, viajes recurrentes a playas, centros nocturnos, etc.

3)      Muy pendiente con el entorno. Sea previsivo con los motorizados, no irrespete las señales, semáforos, no corra innecesariamente

4)      Sea selectivo: Use rotando el auto de amigos, familiares o personas que le “Puedan dar una cola”

5)      Camine. ¡Sí, camine! Mucha gente prende un carro para buscar una docena de huevos al Abasto que queda a 10 minutos caminando. Por favor…

Lógicamente, todo esto suena fácil. Lo que deseo, es que no vivan la traumática experiencia de quedarse largo tiempo sin su auto debido a las circunstancias que vivimos y que ojala sean superadas.

Salu2

Etiquetas: Autos, talleres, Seguros, Demora, Arreglo, espera

Me parece interesante postear en este blog, un comunicado que la gerencia de producción de Seguros Caracas -Empresa perteneciente a Liberty Mutual en nuestro país, y mi principal socio en la actualidad- nos hizo llegar, para demostrar la solidez de la mencionada empresa americana, tras los sucesos financieros en donde se hace hincapie en lo acontecido con AIG. Así, les invito a leer este tranquilizador mensaje de la empresa referencial y líder en ventas del mercado asegurador venezolano desde hace varios años...

Según anuncios de ayer, el Gobierno Federal de Estados Unidos está tomando posesión de AIG como última medida en una serie de eventos causados en parte por la conmoción de los mercados de crédito.  La primera pregunta que surge en nuestras mentes es ¿Cómo afecta esto la fortaleza financiera de Liberty Mutual?

La respuesta es directa: no mucho. A pesar que nuestras inversiones reflejarán algunas pérdidas estas no serán significativas. Aún con los huracanes y acciones conservadoras tomadas para descartar algunas inversiones, tendremos un año de buenas utilidades. Nuestro balance es sólido como una roca, nuestras reservas de siniestros continúan siendo muy adecuadas y nuestro portafolio de inversiones es sano.

De hecho, la confusión representa una oportunidad. Cada uno de nuestros negocios está competitivamente muy bien posicionado y gracias a ustedes, tenemos una envidiable reputación de cuidar a nuestros clientes. Esta fortaleza y la solidez de nuestros estados financieros nos hacen más atractivos para nuestros clientes y potenciales clientes, especialmente si los mercados financieros continúan en la incertidumbre por un tiempo.

Gracias a todos ustedes por su contribución para hacer esta compañía fuerte y gracias por adelantado por mantener la dedicación continua mientras los mercados globales avanzan en la incertidumbre.

Edmund F. Kelly

Etiquetas: AIG, Liberty, Mutual, Finanzas, crisis, solvencia, Seguro, Venezuela

Continua la inestabilidad, la zozobra, lo impredecible… Infinidad de personas que han invertido en distintos instrumentos financieros se preguntan hoy día, cual será la elección correcta en muchos casos relacionados con participaciones en fondos de inversión: Salir de ellos, invertir más a fondo o tener la paciencia que todos prodigan y que pocos comprenden… 

Tras las corridas financieras que se sucedieron en el último año, con temas como el Subprime, y el desplome de grandes entes financieros y la repercusión que ello ha tenido en los mercados bursátiles de todo el globo, una cierta “calma” regresó al panorama y muchos inversores de distintos instrumentos, prefirieron no saltar de la cubierta del barco sino mantenerse…sabiamente.

Pero estas últimas dos semana, el “ambiente” ha comenzado a caldearse nuevamente: La inestabilidad sigue rondando y profundizando las preocupaciones de muchos inversores, especialmente, aquellos que contaban con sus capitales para un corto plazo por las razones personales que apliquen.

Lehman Brothers, es el nombre de una institución financiera que engloba enormes cuentas de muchos intereses en el mundo entero. Hasta un deporte como la Formula Uno –Del que soy vehemente seguidor- tiene sus consecuencias, más aun las cuentas de muchos países que se mantenían en este gigante.

Un interesantísimo artículo de este domingo 21 de septiembre en el diario El Universal ( http://www.eluniversal.com/2008/09/21/eco_art_crisis-financiera-de_1057173.shtml) explica con detalle lo que acontece, y puntualiza que “El detonante se presentó cuando los deudores hipotecarios de alto riesgo -también llamados tenedores de hipotecas subprime- dejaron de pagar por la subida de las tasas que, para el caso de esos créditos, eran más altas debido a que la posibilidad de impago era más elevada que con otras deudas”

Con esto, se avizora una crisis sin precedentes para EUA con un consecuente coletazo para Venezuela: La demanda por el crudo petrolero descenderá y por ende;  el precio del mismo. En este sentido, el presidente del país apuntó que “Venezuela está preparada para esta crisis” y aseguró que “No se sentirán los efectos en gran medida”

Especial interés me ha causado el desplome de la más grande aseguradora mundial –AIG- ya nacionalizada por el gobierno americano como sucedió con otros gigantes financieros recientemente.

Las turbulencias han barrido ya bancos de inversión, bancos comerciales, gigantes hipotecarios y ahora se dejan notar en el tradicionalmente tranquilo sector asegurador. Nada escapa al efecto devastador de la crisis. Después de dejar caer el banco de inversión Lehman Brothers y de negar durante dos días cualquier tipo de intervención pública como salvavidas de AIG, la Administración Bush no tuvo más remedio que olvidarse una vez más de los sermones sobre el libre mercado y tirar de chequera: inyectará 85.000 millones de dólares más, con lo que el fiasco de las finanzas deja una factura de más de 300.000 millones para los contribuyentes (o 900.000 millones si se incluyen algunas partidas que están en la frontera). La línea de crédito del Gobierno a 24 meses le da derecho al 80% del capital. La alternativa era un agujero financiero con un impacto parecido a las quiebras bancarias de la Gran Depresión.

AIG fue fundada en 1919 en Shanghái por un estadounidense, un veterano de la Primera Guerra Mundial que viajó a Asia con lo puesto y apenas un puñado de dólares en el bolsillo. Levantó un imperio con presencia en 130 países y un activo de un billón de dólares -el 70% del PIB español-, pero en los últimos años el grupo se enfangó en el mercado de derivados y tras el estallido de las subprime sus acciones perdieron la mayor parte de su valor. 

Mis modestas sugerencias a los clientes actuales y por venir, dispuestos a participar en fondos de inversión, pasar por lo siguiente:

1)     Hacer un seguimiento minucioso al portafolio en el que invierten: ¿Tiene mucha participación en dinero líquido por ejemplo? Cambiar de estrategia –Que no es lo mismo que abandonar el plan de retiro o inversión- puede minimizar los daños

2)    Invertir: Sí, se que suena asombroso pero estos tiempos de fondos y mercados muy a la baja, son perfectos para ingresar en instrumentos financiero siempre y cuando hablemos de ir a muy largo plazo y con aportes regulares pues lógicamente, si se va a aportar un capital mediano o importante y con un estilo “cortoplacista” se puede evaporar el dinero salvo que se participe en un portafolio de inversión muy balanceado de manera que no resulte coleteado por la enorme depresión financiera en ciernes. Nada fácil

3)    ¿Retirarse?: De acuerdo al producto de inversión, partiendo de los horizontes de riesgos, de las opciones que ofrece la empresa donde se participa para cambiar o modificar la estrategia de inversión, si su necesidad de su capital es inmediata o a corto plazo, ciertamente puede ser el momento de “recoger” lo conseguido y esperar tiempos mejores.

Como siempre digo, su asesor, la empresa en donde tiene su participación y una mezcla de intuición, ponderación al riesgo y capacidad de esperar a largo plazo serán las claves para mantenerse y recoger frutos cuando pase esta tempestad que sin embargo; Promete ser a largo plazo…

Salu2

Etiquetas: AIG, Lehman, Banca, Crisis, finanzas, USA, Bursátil, global

Me pasaron este correo en donde una persona denuncia al terrible mal proceder de una empresa de seguros y de algunmos de sus "gerentes". En esta historia -Mas allá de su veracidad o no- observo que no hubo corredor de seguros lo cual me parece habría solucionado las cosas. He omitido nombres para evitar hacerme eco de una historia que podría tener sus matices pero a fin de cuentas, es aleccionadora...

"Estimados amigos y amigas, les voy a contar algo que me está pasando.  Discúlpenme si les quito algo de tiempo, pero esto es real, lo estoy viviendo y ya que al parecer estoy a la merced de la impunidad y abuso con que operan las grandes compañías en este país, burlándose de la gente y de las leyes, por lo menos quiero hacerlo del conocimiento del mayor número de personas, para que eviten cualquier relación con estos estafadores y timadores, por lo que les pido humildemente reenvíen este correo a la mayor cantidad de amistades y contactos que puedan, recuerden, hoy soy yo, mañana puede ser otra persona.

    ’Soy una empleada que gana un sueldo; con mucho esfuerzo adquirí un carro Aveo el cual desde que lo compré lo he mantenido asegurado.  El año pasado por necesidad de atender problemas familiares me tuve que mudar con mi hija, a la ciudad de Coro, edo. Falcón. Al vencerse el seguro de mi carro, busqué uno que tuviera oficina en Coro, así llegué a Seguros XXXX donde me pintaron pajaritos y me dejé engañar sobre todo lo bueno que eran, pero lamentablemente el 29 de octubre de 2007, mi vehículo sufrió un accidente (choque), ese día comenzó mi karma con esta irresponsable compañía.  Primero me indicaron que no tenían grúa ni donde llevar el carro porque era Sábado, no importa, busque y pagué una grúa (mi póliza me ampara este servicio, es decir, yo le pagué oportuna y puntualmente a la Compañía por disfrutar o contar con este servicio).  Llevé mi carro al local de un amigo, adyacente al taller donde me indicó la compañía recibirían el vehículo el día Lunes, con el compromiso de la compañía que ese día, el Lunes, en la mañana, sacarían el vehículo del local y lo meterían en el taller donde realizarían la inspección.

El día Martes 03 de octubre ya con la copia certificada del expediente y otros recaudos, acudí a la oficina de Seguros XXXX  donde notifiqué formalmente el siniestro y les manifesté mi preocupación porque no habían retirado el vehículo del local donde se encontraba.  El Miércoles 04 de octubre, acudí nuevamente y les llevé una carta reiterándoles que el vehículo estaba en el local adyacente al taller donde me indicaron que ellos lo llevarían y que requería que lo trasladaran al taller ya que la persona dueña del local requería el espacio.  A finales del mes de octubre hice nuevamente otra comunicación igual a la anterior, ya que el carro seguía en el local al lado del taller y además yo requería se tomaran acciones para arreglar mi vehículo, al fin y al cabo yo había contratado una póliza de responsabilidad amplia con Seguros XXXX, por la que les había pagado el monto y en los términos que ellos me lo impusieron.

Mi esposo acudió en Caracas a la sede de Seguros XXXX y al tratar de hablar con la gerente de vehículos, la sra XXXX XXXX ésta le manifestó que ella no tenía tiempo para atenderle.  Pudo posteriormente hablar con otra persona y esta nuevamente que horrorizada le pidió disculpas, manifestó que ese siniestro era y había sido siempre perdida total y tramitó el caso ante el Vice Presidente Ejecutivo de la empresa el sr. XXX XXX XXX quien lo atendió en una segunda cita, le pidió mil y una disculpas y llamó a la sra. XXXX XXXX y le ordenó solucionar el problema en 3 días.
Tres (03) semanas después, la sra. XXXX XXXX Gerente de Vehículos de Seguros XXXX, quien supuestamente nunca  se encontraba cuando se le llamaba, contestó el Telf. creyendo que la llamaba otra persona y al enterarse que era mi esposo y requería una respuesta le manifestó de mala manera que quizás en 1 o 2 semanas indemnizarían.
Mi sorpresa es que cuando me llaman de Seguros XXXX pasados 8 meses del accidente, para que retire un documento que debía notariar, para que Seguros XXXX me cancelar el monto asegurado que según el contrato (póliza) firmado por ellos y mi persona, se debió haber realizado máximo a los 90 días, mediante referido documento me exigen que renuncie  a todos mis derechos de reclamar y me dé por satisfecha con el servicio prestado eximiendo a Seguros XXXX de cualquier responsabilidad con respecto al caso;  al reclamar, de manera clara y directa me respondieron: ’firme y cobre, no firma, no cobra, allá usted’.
He acudido al OMDECU y a la SUPERINTENDENCIA de SEGUROS, en el primero (OMDECU), seguros XXXX manifiesta que yo irresponsablemente no llevé el carro al taller hasta diciembre 2007, por lo que el retardo lo causé yo;  en el segundo (Superintendencia de seguros), el seguro manifiesta que desde el inicio (octubre), mi carro fue perdida parcial y lo estaban tratando de reparar, pero como hay crisis de repuestos, no lo pudieron hacer y por eso lo declararon pérdida total;  en ambos organismos, con versión encontrada y diferente, burlándose de mi y del estado de derecho, SEGUROS XXXX, la compañía cuyo eslogan irónicamente es "XX XXX XXXX XXXX", me manifiestan que no se hacen responsable por el tiempo transcurrido ni por nada y que si quiero que me paguen mi carro, tengo que firmar un documento exonerando a la compañía de toda responsabilidad por que ellos son todopoderosos y supralegales, que mas se puede decir me están extorsionando, ellos cumplen con el contrato que suscribieron conmigo y con lo dispuesto en las Leyes de la República , si y solo si, yo renuncio a mi derecho de reclamar por otras vías y ante los tribunales los daños que por la negligencia e indiferencia de Seguros XXXX se me han causado y de paso, hoy temo por mi seguridad y la de mi hija, ya que la sra. XXXX XXXX me llamó por teléfono y me amenazó manifestándome que si no desistía de denunciar y acudir a las instancias y organismos legales, ’me podría ir peor’.

     Por favor amigo, no borres este correo, mírate en este espejo, nadie, esta exento de caer en las garras de estos individuos que con una publicidad venden trampas, burlas y estafas, te repito, hoy soy yo, mañana, si no son advertidos puede ser un amigo o un familiar tuyo, por favor reenvía este correo a cuantas personas puedas, el objeto es que nadie se deje engañar por estos truhanes.

                                       (la denunciante)

Yo hago estas preguntas:

1) ¿Porqué estas empresas invierten en publicidad con promesas que no pueden cumplir?

2) ¿Qué costaba liquidar ese auto como pérdida total desde un principio?

3) ¿Porqué esta señora no tenía un corredor de seguros?

4) Si lo tenía: ¿Cual fue su papel como informante, intermediario, defensor, etc?

5) ¿Cual es el papel de la superintendencia en esta situación?

Salu2 a todos.

Etiquetas: Historia, anecdota, irresponsable, legal, denuncia

La cartera de créditos de la banca venezolana registró en julio una marcada desaceleración y un incremento de la morosidad, como consecuencia del enfriamiento que viene mostraron la economía desde inicios de año, revela un estudio que difundió  una firma local.

La cartera de créditos de los bancos cerró en julio en 115.866 millones de bolívares fuertes (unos 53.891 millones de dólares), lo que representó un crecimiento de 12,50% durante los primeros siete meses del año, señala un informe de Softline Consultores.

Al comparar la cifra del crecimiento de los préstamos entre enero y julio de este año, con el mismo período del 2007, que fue de 34,86%, se observa una marcada desaceleración de la actividad crediticia.

Softline Consultores sostiene que la desaceleración de la actividad crediticia, que se viene reportando desde inicios del primer semestre, es producto del enfriamiento económico, los altos niveles de inflación, y la disminución del poder de compra de los venezolanos, que también han propiciado un incremento de la morosidad en la banca, informó AP.

Los créditos demorados y en litigio representaban para el mes pasado 1,85% de los préstamos totales. En julio del 2007 el índice de morosidad del sistema era de 1,19%. Al contrastar ambos indicadores se puede observar el deterioro los créditos y el incremento de la morosidad.

El aumento de la morosidad viene asociado a la aceleración de la inflación, que alcanzó para julio una variación acumulada de 17,3%, y los altos niveles de las tasas de interés para los préstamos al consumo que están en 33%.

La economía venezolana reportó en el primer trimestre un crecimiento de 4,8%, lo que representó una fuerte desaceleración respecto al mismo período del 2007 cuando el aparato productivo tuvo una activación de 8,8%.

La cartera de depósitos de la banca también registró un crecimiento más lento en julio, y cerró en 192.663 millones de bolívares fuertes (unos 89.610 millones de dólares).

En los últimos doce meses los depósitos subieron 30,18%, mientras que para igual período del 2007 el crecimiento fue 63,13%.

El enfriamiento que registraron las carteras de créditos y de depósitos no incidió en las utilidades de la banca que concluyeron en julio en 461 millones de bolívares fuertes (unos 214 millones de dólares), lo que representó un repunte de 29,7% en comparación con julio del 2007.

El anuncio que realizó el presidente Hugo Chávez de que nacionalizará el Banco de Venezuela, la tercera mayor institución financiera del país, no reportó ningún impacto en los resultados de julio debido a que la medida se oficializó al final del mes.

Algunos medios locales han reportado que el Banco de Venezuela, que pertenece al grupo español Santander, ha registrado retiros masivos de depósitos tras el anuncio de nacionalización.

Tomado del diario "El universal" en su edición del viernes 15 de Agosto

Etiquetas: Crédito, planificación, finanzas, morosidad, deuda, liquidez, inflación

No son cifras bonitas pero son reales. Las he recogido de charlas en importantes empresas aseguradoras en donde los cuerpos médicos, exponen cifras y curiosidades que sirven para reafirmar lo muy necesario que es tener una excepcional póliza de salud… 

1)      Los estudios demuestran que un 20% de las personas con algún tipo de diagnóstico sobre su salud… realmente tienen un diagnóstico errado.

2)      Posiblemente y por ello, un 67% de esas personas… sufren un cambio de tratamiento.

3)      60% de todos los seres humanos van a contraer en los próximos años algún tipo de enfermedad crítica o tendrán un accidente.

4)      De ese 60% anterior, un 70% podrá curarse por un tratamiento adecuado que significará recursos financieros notables o gigantescos.

5)      Tristemente… 80% del 60% inicial… tendrá que vender su patrimonio para poder hacer frente a sus dolencias

6)      40% de la recuperación de las personas es por cirugía y el otro 60% por tratamientos.

7)      Una aseguradora americana dice que su mayor siniestro en $ en los últimos cinco años fue de ¡980mil$!

8)      La OMS indica que mueren más de 10millones de menores de cinco años de edad, por no disponer de los tratamientos y cirugías necesarias a tiempo.

9)      En Venezuela existe un impresionante resurgimiento de enfermedades como parotiditis o paperas.

10)  Una atención médica en USA aparte de que tardas una enormidad en conseguir la cita, puede durar apenas 12 minutos en todo el proceso de diagnosis, conocimiento y demás etapas de atención.

Olvídenlo… lo mejor es tener una póliza de seguro… justo estando sanos… no esperando a que no seamos “No elegibles por razones técnicas”

Salu2

Etiquetas: Datos, estadísticas, salud, póliza, necesidad, seguro, médico

El negocio del seguro es muy técnico financieramente (Y en todo sentido) al punto que las empresas pueden pasar períodos muy inestables. Es el caso de AIG la mayor aseguradora mundial que reporta severas pérdidas y preocupa al mundo de las finanzas globales...

   La aseguradora estadounidense American International Group (AIG), la mayor a escala mundial, registró pérdidas netas por importe de 5.357 millones de dólares (3.462 millones de euros) en el segundo trimestre del año, frente al beneficio neto de 4.277 millones de dólares (2.764 millones de euros) del mismo periodo de 2007, informó la entidad, que acumula ya tres trimestres consecutivos en 'números rojos'.

   La mayor aseguradora del mundo explicó que sus cuentas del segundo trimestre reflejan una carga por importe bruto de 5.560 millones de dólares (3.593 millones de euros) por depreciaciones y ajustes vinculados a la cartera de instrumentos de garantía ('credit default swaps').

   Asimismo, las cuentas de AIG asumen pérdidas por importe bruto de 6.080 millones de dólares (3.929 millones de euros) vinculadas a inversiones y ajustes en el valor de productos hipotecarios ante el "rápido y severo deterioro en el valor de determinados títulos respaldados por hipotecas residenciales y otros instrumentos de deuda estructurada".

   Las primas netas suscritas por la firma neoyorquina alcanzó los 12.220 millones de dólares (7.896 millones de euros), un 0,7% más, mientras que el beneficio operativo ascendió a 827 millones de dólares (534 millones de euros), un 72,2% más.

   AIG registró un acusado descenso en el beneficio operativo de todas sus divisiones, que, salvo la unidad de seguros, concluyeron el trimestre en 'números rojos'.

   En concreto, la división de seguros generales redujo un 54,3% su beneficio operativo, mientras que la unidad de seguros de vida y planes de jubilación registró pérdidas de 2.401 millones de dólares (1.551 millones de euros), la de servicios financieros perdió 5.905 millones de dólares (3.816 millones de euros), y la división de gestión de activos registró pérdidas operativas de 314 millones (203 millones de euros).

   De este modo, AIG acumula pérdidas netas por importe de 13.162 millones de dólares (8.505 millones de euros) en los seis primeros meses del año, frente al beneficio neto de 8.407 millones de dólares (5.432 millones de euros) del mismo periodo de 2007.

Etiquetas: AIG, Finanzas, pérdidas, seguros

Hace pocas semanas, volvió a alborotarse el avispero de la confusión y el cierto resquemor, tras un “nuevo” comunicado de la Superintendencia de Seguros Venezolana, en donde se marcaba la diferencia entre aquellas empresas que son “legítimamente” Seguros como tal y otras que pese a su renombre, no lo son. Se habló de ilegalidad, suspensión y otras palabras alarmistas… ¿De que trata todo esto? 

En realidad no es nada nuevo esto: Periódicamente la Superintendencia saca un informe en donde “desautoriza” a determinadas empresas a fungir como prestadores de servicio de seguros, y la alarma crece enormemente pues se incluyen reconocidas compañías incluso de capital extranjero como “Sanitas”. 

Pero en realidad, estas empresas… no son de seguros como tal. 

Administradoras de riesgos y medicina prepagada, son dos de las figuras bajo las que fungen determinadas compañías cuya filosofía es cubrir los riesgos que también lo haría una empresa de seguros pero de una manera distinta. 

Sanitas me parece el modelo más emblemático: Con varios años en Venezuela, originaria de España y una sólida constitución financiera; Tiene notable expansión y clientela en varios lugares del mundo incluyendo a nuestro país. 

Si bien actúa en varios aspectos como un “Seguro” tiene también marcadas diferencias. En Sanitas; Se cubre la salud bajo una óptica de “prevención”  y no de “siniestro” se ofrecen consultas médicas, medicina preventiva y primaria, centros clínicos propios y una modalidad de cobertura que no tiene límites dinerarios aunque si los tiene en plazos de tiempo y otras condiciones. 

De igual forma existen conceptos como el de RESCARVEN que es bien conocido. No es solo un tema de ambulancia sino de planes de salud en donde con montos y alcances definidos y dentro de la estructura de centros clínicos de la organización, se ofrecen coberturas de gastos médicos, de farmacia, exámenes y otros con planes de dinero con o sin limites para gastos considerables por hospitalización, cirugía y Maternidad, similares a las empresas de seguro. 

Pienso; Que todo se concatena a definir, que las empresas de Seguros definidas como tal, son reguladas por el estado (A través de la mencionada Superintendencia) usan una terminología específica, tienen obligación de suministrar gran cantidad de informes de constitución, funcionamiento, rentabilidad, seguridad y reservas para todos los asegurados y además, se ofrece asesoría y defensa legal para los mismos o los intermediarios que consideren estan siendo menoscabados o perjudicados por el proceder –sobre todo desde el punto de vista indemnizatorio- de las empresas como tal supervisadas por dicha entidad estatal. 

Esto; Funciona en términos generales, de la misma manera en muchos lugares del mundo. 

La diferencia pues, es que las compañías de medicina prepagada o administradoras de riesgo, no se regulan bajo lo antes descrito pues tampoco se definen como empresas de seguros. Por ello; Son ajenas e independientes a las normas regulatorias de la superintendencia, y no contemplan “Intermediarios” o los llamados “corredores” de seguro para asesorar en la contratación y en los siniestros a sus afiliados. Existen vendedores o ejecutivos de cuenta que solo venden sus planes sin mayor obligación adicional. 

Por ello; De cuando en cuando se usa esta herramienta del listado que “desautoriza” “alerta” “excluye” a las administradoras de riesgo y empresas de medicina prepagada y esto genera una alarma, a mi entender; Completamente exagerada pues… ¿Acaso existe obligación de que las otras empresas funjan como seguros? Mientras no usen los términos legales que acuñan a las empresas de seguros; No creo que tenga mayor interés listarlas como “si son o no son” pertenecientes al mercado asegurador como tal. Tienen su propia normativa y sus contratantes, sabrán si es mejor atenerse a los organismos de protección de usuarios en ves de la ventaja de contar con un buen asesor de seguros, que marque una gran diferencia. 

Digo yo… 

Salu2

Etiquetas: Medicina, Prepagada, Superintendencia, exclusión, administradora, riesgos, seguros

No todo el mundo está muy al tanto de los enormes deberes y derechos de la actual ley del trabajo y las implicaciones para un patrono sobre las consecuencias de los accidentes laborales que pudiese sufrir su nómina y otras variantes. Existen dos herramientas útiles para tal fin… 

“Lopcymat” “Impsasel” “Ley del trabajo” “Seguro Social” todo estos términos se han convertido en grandes discusiones entre patronos de todo tipo, sobre los “Nuevos” alcances que implican las responsabilidades sobre los empleados y las obligaciones sobre los mismos. 

En sí, observo que NADIE (Ni siquiera el mismo gobierno) tiene verdadera coherencia en torno a este tema. De hecho; Parece no haber la necesaria sinergia entre el seguro social obligatorio que se descuenta religiosamente de la nómina del trabajador (y que los patronos en teoría aportan al estado) y las exigencias respecto a esos mismos trabajadores que plantea la Lopcymat. 

Desde condiciones sumamente delicadas y elaboradas sobre cuestiones de transporte, seguridad laboral, implementos e higiene hasta otras inimaginables, la realidad es que se ha pasado de cierta “inercia” en torno a las responsabilidades de los patronos sobre su masa de empleados,  a una exigencia de hacerse copartícipes de los incidentes que puedan involucrar a esa fuerza laboral, mas allá de la genuina responsabilidad que existe del empleador al respecto. 

Para no volverlo tan extenso, solo quiero dejar saber que existen dos pólizas en el mercado que plantean coberturas de este tipo: la de RESPONSABILIDAD CIVIL PATRONAL (que suple o refuerza las coberturas que debería ofrecer el seguro social obligatorio) hasta la de RESPONSABILIDAD CIVIL EMPRESARIAL que ya busca proteger al patrono de eventuales demandas que empleados actuales o ya fuera de nómina pudieran ejercer en contra del empresario, patrono y/o empleador. 

Las inversiones (En nóminas medias y pequeñas y en trabajos no de alto riesgo) son muy modestas. Vale la pena estar prevenidos.

Etiquetas: Responsabilidad, Lopcymat, riesgo, laboral, prevención, póliza, empleado, nómina, Empresario